金融学(第四版)曹龙骐-课件-第六章-商业银行.ppt

第五章商业银行第一节商业银行概述第二节商业银行业务第三节商业银行的经营管理第四节中国商业银行的改革?至下章?回目录

第一节商业银行概述一、商业银行的产生与开展二、商业银行的性质(重点〕三、商业银行的职能〔重点〕四、商业银行的组织制度形式?回本章?至下节

一、商业银行的产生与开展?涵义：商业银行是专门从事货币存、贷和办理汇兑、结算业务的金融机构。商业银行是市场经济开展的产物，它是为适应市场经济开展和社会化大生产而形成的一种金融组织。1.产生：银行业最早的发源地是意大利。但最早的现代商业银行产生于英格兰。货币兑换商钱庄早期银行现代股份制银行

?2.商业银行形成的途径3.商业银行开展的模式从旧式的高利贷银行转变而来按照资本主义的组织原那么，是股份制公司形式组建而成现代商业银行以1999年之前的美国为代表的传统模式的商业银行：银行业、证券业、保险业的分业经营以德国为代表的全能型商业银行：混业经营

?4.现代商业银行的开展趋势(1)银行业务的全能化：分业经营向混业经营转变英联邦国家、日本、韩国、美国等国上世纪完成了分业经营向混业经营转变(2)银行资本的集中化:国际银行业购并浪潮商业银行在20世纪初、20年代、60年代、80年代以及90年代末发生了五次大的购并浪潮。

?(3)银行效劳流程的电子化:科学技术的广泛运用再造了银行的业务流程银行广泛使用自动化效劳系统，包括现款支付机、自动柜员机以及售货终端机等信用卡的普及银行内部业务处理和银行资金转账系统的自动化

?(4)网络银行的开展网络银行(InternetBank、Online-Bank、e-Bank)即以互联网技术为根底开展业务的银行。网络银行的形式传统的商业银行开办网络银行业务纯粹的网络银行(5)商业银行的全球化趋势：大量设立海外分支机构

二、商业银行的性质?1．商业银行具有一般企业的特征拥有自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏，具有独立的法人资格。经营目标是追求利润最大化。

?商业银行经营的内容特殊：以金融资产和金融负债为经营对象。商业银行与一般工商企业的关系特殊商业银行对社会的影响特殊：商业银行经营好坏可能影响到整个社会的稳定。国家对商业银行的管理特殊——管理更严格、管理范围更广泛2.商业银行是一种特殊企业

?与中央银行比较，商业银行的主要目的是盈利。与证券公司等其他金融机构相比，商业银行提供的金融效劳更全面、范围更广。“万能银行”或者“金融百货公司”。3.商业银行是一种特殊的金融企业

三、商业银行的职能?1.信用中介信用中介职能是指商业银行通过负债业务〔主要是存款〕，将社会上的各种闲散资金集中起来，又通过资产业务〔主要是贷款〕，将所集中的资金运用到国民经济各部门中去。这是商业银行最根本、最能反映其经营活动特征的职能

支付中介职能是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。商业银行支付中介职能形成了以它为中心、经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。?2.支付中介

信用创造是指商业银行利用其吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款、从事投资业务而衍生出更多的存款，从而扩大货币供给量。商业银行的信用创造包括两层意思：一是指信用工具的创造，如银行券或存款货币；二是指信用量的创造。整个信用创造过程是中央银行和商业银行共同创造完成的。?3.信用创造

信息中介职能是指商业银行通过其所具有的规模经济和信息优势，能够有效解决经济金融生活中信息不对称导致的逆向选择和道德风险。?4.信息中介5.金融效劳是商业银行生存和开展的需要。

四、商业银行的组织制度形式?它是指商业银行在社会经济活动中存在的组织结构，它是银行制度的重要组成局部。1.单元制涵义：单元制银行是指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行。美国最为典型。单元银行制的优点是：①可以防止银行垄断，有利于适度竞争②有利于银行为本地经济效劳③银行具有更高的独立性和自主性④银行管理层次少，有利于管理层旨意的快速传导

?单元银行制的缺点是：①不利于商业银行的开展，限制了业务开展和金融创新②银行业务过度集中于某一个地区或某一行业，使经营风险过分集中，同时由于单元制银行的实力相对较弱，难以有效地抵抗较大的风险③单元制本身与经济的横向开放性开展存在矛盾，使银行业无法适应经济开展的需要，也使商业银行丧失竞争能力

(2)分行制?涵义：指法律上允许在除总行以外的本地或外地设有假设干分支机构的一种银行制度。分行制的优点是：①有分布广泛的分支机构，便于吸收存款，扩大经营规模，增强竞争实力②便于资产在地区和行业上分散，有利于风险的分散，提高银行的平安性③便于银行实现合理的经营规模，促进现代化管