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2023初级银行业专业人员职业资格考试知识点大全

1.金融市场功能：金融市场具有资金融通集聚功能，能将分散资金集中起来；财富投资和避险功能，投资者可实现财富增值与风险分散；交易功能，提供交易场所与机制；优化资源配置功能，引导资金流向高效领域；调节经济功能，通过货币政策等影响宏观经济；反映经济运行功能，是经济运行的“晴雨表”。例如，股票市场的涨跌可反映宏观经济和企业经营状况。

2.金融市场分类：按金融工具发行和流通特征分为发行市场（一级市场）和流通市场（二级市场）。发行市场是新金融工具首次出售的市场，如企业首次公开发行股票；流通市场是已发行金融工具买卖转让的市场，如证券交易所。按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场等。货币市场交易短期金融工具，期限在一年以内，如商业票据、银行承兑汇票；资本市场交易长期金融工具，期限在一年以上，如股票、债券。

3.货币政策目标：最终目标包括稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支。我国货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。中介目标主要有货币供应量和利率。操作目标有基础货币、准备金等。

4.货币政策工具：一般性货币政策工具包括法定存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务。法定存款准备金政策是央行通过调整法定存款准备金率影响商业银行可贷资金量，进而影响货币供应量；再贴现政策是央行通过调整再贴现率影响商业银行融资成本，调节货币供应量；公开市场业务是央行在金融市场买卖有价证券调节货币供应量。例如，央行在公开市场买入债券，投放货币，增加市场流动性。

5.金融机构体系：我国金融机构体系以中央银行为核心，银行业金融机构为主体，包括政策性银行、商业银行、农村金融机构等，还有非银行业金融机构如证券、保险、信托等机构。政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，主要服务国家特定政策和领域。商业银行包括大型国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行等，以营利为目的，经营多种金融业务。

6.银行公司治理：银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。良好的银行公司治理能保障银行稳健运营，保护利益相关者权益。

7.银行资本的作用：资本是银行抵御风险的缓冲器，为银行提供资金支持，维持市场信心，限制银行过度扩张，是银行实现可持续发展的基础。银行资本分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本。核心一级资本是最稳定、质量最高的资本，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

8.存款业务：按客户类型分为个人存款和单位存款。个人存款又分为活期存款、定期存款（整存整取、零存整取、整存零取、存本取息）、定活两便存款、个人通知存款等。单位存款包括单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款等。活期存款具有随时支取、流动性强的特点；定期存款利率相对较高，但流动性较差。

9.贷款业务：按贷款期限分为短期贷款（一年以内）、中期贷款（一年以上五年以下）和长期贷款（五年以上）。按贷款用途分为固定资产贷款、流动资金贷款等。按贷款保障方式分为信用贷款、担保贷款（保证贷款、抵押贷款、质押贷款）。贷款业务是银行最重要的资产业务，银行需对借款人进行信用评估和风险控制。

10.信用卡业务：信用卡是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。具有消费信用、分期付款、预借现金等功能。信用卡透支消费有免息还款期，持卡人应按时还款，否则会产生利息和滞纳金，影响个人信用记录。

11.支付结算业务：是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。票据结算业务包括汇票、本票和支票。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据；本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据；支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

12.代收代付业务：是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，如代收水电费、代发工资等。

13.理财业务：是商业银行利用自身所处的经济枢纽地位、先进的科技设备和专业的人才优势，为社会公众提供咨询、委托、保管组合最佳投资方案，存款结构方案和设计远期目标方案、帮助客户实现最佳投资回报率的综合性业务。包括个人理财业务和公司理财业务。个人理财业务根据管理方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务。

14.金融创新的基本原