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2023初级银行业专业人员职业资格考试必考题含答案

1.以下属于商业银行短期借款的是（）

A.发行金融债券

B.同业拆借

C.发行普通金融债券

D.次级金融债券

答案：B

解析：商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。所以本题答案选B。

2.以下不属于商业银行市场风险限额管理的是（）

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.单一客户限额

答案：D

解析：市场风险限额管理包括交易限额、风险限额和止损限额等。单一客户限额是信用风险限额管理的内容。交易限额是对总交易头寸或净交易头寸设定的限额；风险限额是对按照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额；止损限额是指所允许的最大损失额。所以本题选D。

3.商业银行的核心资本不包括（）

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.一般准备

答案：D

解析：商业银行核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。一般准备属于附属资本。附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务等。所以本题答案为D。

4.银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是（）

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

答案：D

解析：风险识别、计量和监测主要是各级风险管理部门的职责，而风险控制是由各级风险管理委员会承担职责。风险管理委员会负责根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策，并付诸实施。所以本题选D。

5.下列关于金融市场分类错误的是（）

A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

答案：D

解析：按照金融工具的期限长短，可划分为货币市场和资本市场；按照交易的交割期限，可划分为现货市场和期货市场。A、B、C选项分类均正确。所以本题答案是D。

6.下列属于融资类保函的是（）

A.投标保函

B.经营租赁保函

C.预付保函

D.延期付款保函

答案：D

解析：融资类保函是指为申请人的融资行为承担担保责任的保函，主要包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函等。投标保函、经营租赁保函、预付保函属于非融资类保函。所以本题选D。

7.商业银行操作风险的特点是（）

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点

C.操作风险是银行经营中最重要的风险

D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

答案：A

解析：操作风险具有如下特点：①操作风险中的风险因素很大比例上来源于银行的业务操作，属于银行可控范围内的内生风险。②从覆盖范围看，操作风险管理几乎覆盖了银行经营管理所有方面的不同风险。③对于信用风险和市场风险而言，风险与报酬存在一一映射关系，但这种关系并不一定适用于操作风险。④业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受操作风险冲击的可能性最大。⑤人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位。操作风险事件发生频率低，但一旦发生就会造成极大损失。银行经营中最重要的风险是信用风险。操作风险涉及的内容并不比信用风险、市场风险简单。所以本题答案是A。

8.银行资产保全是银行对（），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。

A.全部资产

B.已出现风险或即将出现风险的资产

C.核心资产

D.固定资产

答案：B

解析：银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。其目的是减少资产损失，提高资产质量，化解金融风险。所以本题选B。

9.下列不属于银行国家风险的是（）

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.法律风险

答案：D

解析：国家风险可分为政治风险、经济风险和社会风险三大类。政治风险是指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。经济风险是指由于经济恶化或经济波动导致商业银行在该国的经营或投资遭受损失的风险。社会风险是指由于特定国家的社会环境不稳定，如宗教冲突、民族矛盾等，导致商业银行在该国的经营或投资遭受损失的风险。法律风险