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2023初级银行业专业人员职业资格考试真题解析
1.以下属于商业银行短期借款的是（）。
A.发行金融债券
B.同业拆借
C.发行普通金融债券
D.次级金融债券
答案：B。解析：商业银行的短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等形式。而发行金融债券（包括普通金融债券、次级金融债券）属于长期借款。所以本题选B。
2.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。
A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外
B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外
C.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外
D.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
答案：B。解析：对于单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。A选项，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外，表述正确。D选项，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息也是正确的。B选项错误在于查询单位存款时，除法律外，行政法规另有规定时也可查询。所以本题选B。
3.下列不属于商业银行市场风险的是（）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.商品价格风险
D.违约风险
答案：D。解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。而违约风险属于信用风险，是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。所以本题选D。
4.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。
A.只能采用担保的方式发放贷款
B.不得向事业单位发放贷款
C.我国银行借贷管理一般实行集中授权管理
D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件
答案：C。解析：商业银行贷款可以采用信用贷款、担保贷款等多种方式，A选项错误；商业银行可以向事业单位发放贷款，B选项错误；我国银行借贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，C选项正确；商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，D选项错误。所以本题选C。
5.下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是（）。
A.理财业务是商业银行的表外业务
B.理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务
C.理财业务的风险完全由客户承担
D.理财业务是商业银行利用自身的渠道、客户资源和专业优势，为客户提供的资产管理服务
答案：C。解析：理财业务是商业银行的表外业务，本质上是代理业务，不是银行的自营业务，是商业银行利用自身的渠道、客户资源和专业优势，为客户提供的资产管理服务，A、B、D选项正确。理财业务的风险由客户和银行共同承担或者客户自行承担，并非完全由客户承担，C选项错误。所以本题选C。
6.商业银行经营管理的三性原则不包括（）。
A.安全性
B.流动性
C.效益性
D.稳定性
答案：D。解析：商业银行经营管理的三性原则是安全性、流动性和效益性。安全性是指银行的资产、收入、信誉以及所有经营生存发展的条件免遭损失的可靠性程度；流动性是指商业银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力；效益性是指商业银行获得利润的能力。稳定性不属于三性原则。所以本题选D。
7.下列关于商业银行资本的说法，正确的是（）。
A.商业银行的核心一级资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分
B.商业银行的二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分
C.商业银行的一级资本包括核心一级资本和其他一级资本
D.以上说法都正确
答案：D。解析：商业银行的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分；二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分；一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。所以A、B、C选项表述均正确，本题选D。
8.下列关于商业银行内部控制的说法，错误的是（）。
A.内部控制的目标之一是确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
B.内部控制的重点是关注容易发生损失的高风险环节
C.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所