银行信贷案例分析.pdf

2022年-2023年

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信贷风险案例一

•基本案情某物业发展有限公司承接了

一个旧城改造项目预计需要投入项目

资金180万元。由于资金周转问题物

业公司暂无资金可以投入于是找到某

进出口贸易公司双方签订了一个联合开

发协议约定：“1、为了联合开发某旧

城改造项目由物业公司向银行贷款

万元用于投入旧城改造项目并负

通董费款本息的偿还；2、由贸易公司用自

04f房屋为物业公司提供贷款抵押；

•3、物业公司将贷款投入旧城改造项目q

物业公司占80%的股份贸易公司占

20%的股份；4、如果总投资超过180万

元则物业公司与贸易公司按股份比例

追加注资。”协议签订后贸易公司按

约提供了抵押物物业公司也如约向银

行贷款180万元并全部投入了旧城改造

项目。由于经营不善物业公司未能如

期偿还贷款本息银行起诉要求物业公

司和贸易公司偿还贷款本息并互负连带

_责任。

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•分歧：飞

•对于物业公司与贸易公司是否对偿还贷款本a

承担连带责任直两种不同的意见：

•一种意见认为虽然物业公司以单独的名义向

银行借款贸易公司提供抵押物成为抵押人

看似物业公司单独借款实际上物业公司与贸

易公司共同使用贷款因此是共同借款人应

对贷款承担连带清偿责任。

•另一种意见认为物业公司与贸易公司明确约

定了由物业公司负责贷款并偿还贷款本息贸

易公司只提供抵押物因此应当认为是物业公

司单独向银行贷款而不是物业公司和贸易公

司共同贷款贸易公司不是共同借款人。

・评［谀］:A

•从形式上看物业公司以自己的名义向银蘸款

并在协议中承诺由其单独负责贷款本息的偿沧

是物业公司单独贷款贸易公司仅仅是一个才建

担保人。但是贸易公司在项目中占有20%的典

份正是这20%的股份改变了单方贷款的性显

变成了共同贷款\

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信贷业务案例二

•案例内容

・黄海公司于1997年元月以流动资金短缺为由向B银行

申请500万元流动资金贷款以商品房作抵押。该公

司实力较弱不符合B银行贷款条件且信贷员经调

查出具了否定性意见但B银行个别领导考虑到各方

面关容^理接回意焚款并在没有停病员.签字的情况

下最终向该公司发放了500万元食裁