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第七小组 贷款期限和利率 金融机构人民币存贷款基准利率调整表 商業银行最新贷款利率表 我国贷款利率的特点 分析贷款期限与利率的关系 中国人民银行（7月6日）人民币存贷款基准利率调整表 　 调整后利率 中国银行最新贷款利率表 项目 年利率（%) 一、短期贷款 六个月以内（含六个月） 6.10 六个月至一年（含一年） 6.56 二、中长期贷款 一至三年（含三年） 6.65 三至五年（含五年） 6.90 五年以上 7.05 三、贴现 贴现 以再贴利率为下限加点确定 我国贷款利率的特点 基准利率 金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一 基本特征 （1）市场化。 （2）基础性。 （3）传递性。 法定利率 指国务院批准和国务院授权中国人民银行制订的各种利率，其他任何单位和个人均无权变动。法定利率的变动可以控制社会的货币需求量和投资规模，起到调节社会资金流量和流向，抑制通货膨胀，促进社会财富的合理分配等作用。再贴现率  再贴现率是商业银行将其贴现的未到期票据向中央银行申请再贴现时的预扣利率。再贴现意味着中央银行向商业银行貸款，从而增加了货币投放，直接增加货币供应量。特点：1.短期性 2.官方性 　3.标准性或示范性 贴现率 指将未来支付改变为现值所使用的利率，或指持票人以没有到期的票据向银行要求兑现，银行将利息先行扣除所使用的利率。这种贴现率也指再贴现率，即各成员银行将已贴现过的票据作担保，作为向中央银行借款时所支付的利息。优惠利率 指中央银行对国家拟重点发展的某些经济部门、行业或产品或产品制订较低的利率，目的在于刺激这些部门的生产，调动它们的积极性，实现产业结构调整和产品结构调整。住房商业贷款利率 三大变化：1.商业贷款首套房贷款首付最低30% 优惠利率调至八五折 2.商业贷款二套房“认房又认贷”政策　　 首付50%、利率上浮1.1倍 3.三套房贷款的商业贷款停贷 公积金贷款的利率贷款期限1-5年(含5年)的贷款按月利率3.45‰执行;贷款期限5年以上的贷款按月利率3.825‰执行。往年公积金贷款利率表 发布日期 5年以下（含5年） 5年以上 上调百分点 2010年10月20日 3.50 4.05 +0.18 2010年12月26日 3.75 4.30 +0.25 2011年2月9日 4.00 4.50 +0.25/+0.20 2011年4月6日 4.20 4.70 +0.20 2011年7月7日 4.45 4.90 +0.25/+0.20 分析贷款期限与利率的关系 贷款利率 =基准利率+借款者的违约风险溢价+长期贷款的期限风险溢价 结论：信贷期限越长，贷款利率越高。 原因： 1 存款成本决定贷款成本 2 贷款风险决定贷款价格 3 鼓励借款人短借短还 小结 　贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。 贷款人和借款人应当按借款合同和中国人民银行有关计息规定按期计收或交付利息。 谢 谢