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辽宁省农村信用社集中授权业务操作规程

为加强授权业务管理，规范柜员及授权人员的日常操作

为，防范操作风险，根据《辽宁省农村信用社综合业务系

统授权管理办法》，制订本操作规程。

一、集中授权业务简介

定义：辽宁省农村信用社集中授权业务是指依托集中授

权系统，将各法人机构对辖内营业机构综合业务系统内的授

权业务进集中统一管理，利用技术手段，将前台柜员需要

授权的交易画面以及业务凭证、客户证件和实物影像信息等

同步传输至专用的授权终端上，由授权中心授权员进审核

并完成授权的一种授权模式，是实现业务操作与授权分离的

一种非现场授权管理模式。

模式：集中授权的模式为：以法人为单位设立授权中心,

将原来分散在网点内部（本地）授权业务集中至法人单位设

置的授权中心（异地）完成，基层单位只能完成简单的或风

险较小的业务，这是全省农村信用社柜面运营业务基本模式

的改变，是贯彻和顺应以法人为单位集中管理、业务单元制

的一部分。但是，实集中授权并不是基层营业网点的业务

复核人员、业务主管、副主任、主任等业务管理人员就没有

授权和监督的责任，而是在上述人员履授权、审批及监督

的基础上的集中授权，上述人员必须严格按照相关规定和流

程对本网点的业务进审查、审批、检查和监督，对本辖的

操作风险防范负责。

集中授权中心在综合业务系统内不设机构，授权柜员归

属于法人机构清算中心。

意义：一是集中授权最大限度地集中管控风险，有利于

合规管理和风险集中控制，可有效地防范柜面风险。二是简

化原来的授权层级，节省各层级授权人员的设置。三是全面

解放了基层业务主管及政人员的授权压力，最大限度地发

挥其审批和监督检查的作用。四是最大限度地减少县级社

授权人员，同时解决政领导难以坐班授权的问题。五是符

合或顺应了当前银业集中管理授权业务的形势，一定程度

上提高法人社的集中经营和管理能力，有利于改变目前落

后的管理局面。六是集中授权业务推动真正意义的综合柜员

制的全面实施。七是用高水平的、责任心强的授权员为综合

柜员的日常业务进审核把关，将极大地提高综合柜员业务

办理的准确性，有效防范打掉复核程序后的综合柜员的业务

差错和风险。

二、操作规程

基本业务流程：营业机构柜面人员按照相关规定受理业

务，如办业务需要授权，系统自动触发集中授权业务界面,

临柜人员按照相关规定采集并上传业务及客户的相关图像

资料或信息后，提交至集中授权中心，授权人员按照相关规

定审查业务及客户相关资料无误后，授权确认该笔业务。如

该业务不符合相关规定，授权人员拒绝授权。

（一）营业网点操作规程

1、经办柜员

临柜人员业务受理：网点前台柜员受理业务后，按照法

律、法规及省联社相关规定审查、核实客户身份信息、业务

凭证及其他要素无误后，通过柜面终端录入相关业务要素后

提交系统处理，系统在收到交易信息后，判断该交易是否需

要授权。需要授权的，系统通过命令向网点业务终端返回授

权标志及交易界面信息，并提示该笔业务的授权审核要素，

网点业务终端收到授权标志后，锁定录入界面，弹出集中授

权影像采集界面，柜员按照系统提示的授权审核要素，通过

业务界面使用高拍仪等相关设备采集影像信