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反洗钱心得体会

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反洗钱心得体会

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反洗钱心得体会范文一：

昨天，又参加了央行组织的反洗钱工作培训，一天的

培训时间实在太短了，由于时间有限，很多报告人都没有

将问题讲到位，听后感到意犹未尽。一是自己由于才疏学

浅，很多反洗钱工作问题都一知半解，研究不深，万不敢

和领导、教授面前造次，二是较为羞怯，恐怕一言有失，

无意中得罪了人。所以很多问题当场没有厘清，较为缺

憾。

昨天上午，先由周科长首先发言，对上海市反洗钱自

评估工作进行了点评，听完后感到自己的工作和其他银行

比，差距还是很大的，特别是自评估指标选择和实际评估

方面，还是较为粗放。二家优秀的外资银行(三井、三菱)差

不多每年都是优秀，使我自叹弗如。非常想了解人家是怎

么做的，可惜这两家均未做报告。

然后，由三家中、外资银行分别发表工作经验，由于

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时间过短，报告内容均虎头蛇尾，我最关注的日常操作问

题没有谈深、谈细。印象比较深的是招商银行，他们要求

每笔客户交易均需请客户提交说明，感到实际工作中较难

做到，如果客户仅于交易凭证笼统的注明“货款”或“往来

款”，我们银行怎么对其交易背景进行核实。就是做了核实

工作，怎么能证明客户提交的理由一定正确?我的观点是，

商业银行与客户是平等的，商业银行不是监管单位，没有

能力和手段监控客户交易，怀疑是要有根据的。哪怕客

交易特征符合可疑交易报告标准，提交理由也存在一定问

题(真的要洗钱，理由一定冠冕堂皇)，商业银行在没有取得

确凿的证据前，报告的可疑交易是苍白无力的。

招商银行还有一个例子就是ATM机提现，每天提现2

万元，连续3天，共支取6万元，表面上很可疑，但是银

行有可能取得证据吗?只是猜想，这类案件最后的结果往往

是不了了之。我一直在考虑，应该将大额交易纳入可疑交

易调查的重要信息来源，前面的例子就是证明，如果金额

不大，调查取证的价值就不大，反洗钱工作本来力量就有

限，纠结于几万元的案件，好像价值不大。我虽然不太懂

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法，但是知道现在盗窃500元以下的犯罪，不进行刑事处

罚，法理之间是相通的，反洗钱调查是否可借鉴?

渣打银行确实是一家全球性的银行，反洗钱工作条理

清晰、架构完整，只是昨天时间较少，没有讲得很清楚。

下午的培训，更加精彩。先由复旦陈浩然教授介绍国

际反洗钱工作形式，我已经聆听好几次陈教授的教诲。陈

教授实际上是给我们上了一堂普法课，两小时的课程插科

打诨、完全脱稿，教授就是不一样。但教授的一个讲法，

似有点问题，就是刑法191条洗钱罪的定义。今天特地查

了一下，解释是5种客观条件涉嫌洗钱罪，第一是提供资

金账户，教授称是针对银行的。实际不然，实务中不大可

能由银行直接提供账户给客户去洗钱，大部分情况是银行

不知情，客户提供自己的银行账户给其他人用于洗钱。

还有，就是理财产品用于洗钱。理财产品与定期存

款、活期存款好像在我的视野里，对客户身份识别的方式

是一样的，究竟它怎么会沦为天然的洗钱工具，没有搞清

楚，还要补补课。

反洗钱局的鲁处长讲课更为精彩，没想到处长大人还

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