再保险学(第四章)精要.ppt

第四章 比例再保险 第一节 比例再保险概述 第二节 成数再保险 第三节 溢额再保险 第四节 成数和溢额混合再保险 第一节 比例再保险概述 三、比例再保险的特点 1．分出公司自留额和接受公司责任 额都表现为保额的一定比例 2．双方对保费的分配和分摊赔款也 按同一比例进行 3．充分显示再保险双方共命运原则 第二节 成数再保险（Quota Share Reinsurance） 一、成数再保险定义 指原保险人将每一危险单 位的保险金额，按约定的比率 分给再保险人的再保险方式。 举例 保险人组织了一个海洋货 物运输险成数分保合同，每一 危险单位的最高限额为1,000,000 英镑，自留20%，分出80%。 二、实务中的注意事项 （一）其最大特征是“按比率”再 保险 （二）分出公司的自留比例一般 在40%--50%之间 （三）比率固定，在遇有巨额风 险责任时，双方责任巨大 举例 假设一成数再保险合同，每 一危险单位的最高限额规定为500 万元，自留部分为45%，分出部分 为55%，求合同双方的责任分配。 （列表） 课堂计算举例 表4—1 成数分保责任分配表 单位：元 三、责任、保费和赔款的计算 假定某分出公司组织一份海上运输险的成数 分保合同，规定每艘船的合同最高限额为1000 万美元，分出公司的自留额为20%，分出部分为 80%。现有5艘船，“丰沛”号保额200万美元， “丰田”号保额400万美元，“丰产”号保额600万 美元，“丰收”号保额800万美元，“丰庆”号保额 1000万美元。5艘船的总保费分别为2、4、6、 8、10万美元。总赔款分别为0、10、20、0、0 万美元。请设计成数再保险计算表，体现出成 数再保险责任、保费和赔款的计算。 课堂计算举例 表4—2 成数分保计算表 单位：万美元 四、成数再保险的特点 （一）合同双方利益一致 （二）手续简化，节省人力和费用 （三）缺乏弹性 （四）不能均衡风险责任 五、成数再保险的运用 （一）新创办的保险公司 （二）新开办的险种 （三）汽车险、航空险 （四）保额和业务质量较平均的业务 （五）各类转分保业务 （六）在国际分保交往中取得回头业务的手段。 （七）同一资本系统的子公司和母公司之间，集团 分保内部 （八）与其他分保方式混合运用 第三节 溢额再保险（Surplus Reinsurance） 一、溢额再保险的定义 由保险人和再保险人签订协 议，对每个危险单位确定一个由保 险人承担的自留额，保险金额超过 自留额的部分称为溢额，分给再保 险人承担。 二、溢额再保险的三要素 （一）危险单位 分出公司根据实际情况划定，属于固定因素。 （二）自留额 原保险人承担的责任的大小。 （三）线数 溢额再保险合同的额度以自留额的一定倍数计算，称为线数。 三、溢额再保险与成数再保险的异同 （一）相同之处 1．以保险金额为基础来确定再保险当事 双方的责任。 2．同属比例再保险。 溢额：自留额先定好，将自留额、分 保额与保险金额比较，可以确定自留比例 和分保比例。 （二）区别 1．责任的起始与附加不一样 2．比例关系的体现不一样 四、责任、保费和赔款的计算 举例：假设某溢额分保合 同的自留额为40万元，现有三 笔业务，溢额分保的责任、保 费和赔款分担的结果如表4-3. 课堂计算举例 表4—3 溢额分保计算示意表 单位：元 五、溢额的层次 （一）产生的原因 由于承保业务的保额增加或是 由于业务的发展。 （二）特点 类似为风险容器。 分层次溢额举例 现组织一份海上货运险的溢额分保 合同，危险单位按每一船每一航次划 分，自留额为10万美元。第一溢额合同 限额为10线，第二溢额合同限额为15 线，有关责任、保费和赔款计算如表4-4 所示。 课堂计算举例 表4—4 分层溢额分保计算示意表 单位：美元 六、溢额再保险的特点 （一）可以灵活确定自留额 分出公司和接受公司双方的 利益是不一致的，一般对分出公 司有利。 （二）比较繁琐费时 七、溢额再保险的应用 （一）危险性较小，利益较优且风险较分散 的业务 （二）业务质量不一，保险金额不均匀业务 （三）海上保险 船身保险和运输保险 （四）火灾保险 （五）国际分保交往中，可用于分保交换 第四节 成数和溢额混合再保险 一、成数合同之上的溢额合同 （一）概念 分出公司先安排一个成数合 同，规定合同的最高限额，当保险 金额超过这个限额时，再按另订的 溢额合同处理。 （二）成数之上的溢额分保举例 成数分保合同对某类危险 的最高责任额为100