反洗钱制度5.26.doc

河南汇银丰信息技术有限公司反洗钱措施目录第一章总则 11.1目的 11.2适用 11.3释义 11.4反洗钱工作的主要内容 21.4.1大额和可疑交易的识别； 21.4.2大额和可疑交易的上报； 21.4.3客户身份识别； 21.4.4协助监管机构进行反洗钱调查； 21.4.5反洗钱培训和宣传； 21.4.6对客户资料和交易记录的保存及保密工作； 31.4.7与反洗钱相关工作的持续监控和风险管理； 31.4.8反洗钱信息资料上报人民银行 3第二章反洗钱合规管理框架 32.1反洗钱组织架构 32.1.1反洗钱管理框架 32.1.2反洗钱组织机构 42.1.3反洗钱工作领导小组 42.1.4反洗钱工作成员部门 42.2反洗钱工作的职责分工 42.2.1董事会的职责 42.2.2公司总部高级管理层的职责 52.2.3反洗钱领导小组的成员 62.2.4反洗钱领导小组的职责 62.2.5反洗钱领导小组组长的职责 62.2.6法律合规部的职责 72.2.7公司总部反洗钱专人的职责 72.2.8分支机构负责人的职责 72.2.9分支机构反洗钱工作小组的构成及职责 82.2.10反洗钱专人的主要职责如下 82.2.11其他各部门的职责 82.2.12反洗钱各岗位的权限 102.3反洗钱审计 102.4附则 11第三章反洗钱专职人员联系名单 11第四章反洗钱的培训与宣传制度 134.1反洗钱宣传工作 134.2反洗钱培训计划 134.3反洗钱年度培训计划 144.4反洗钱经常性培训 144.5反洗钱专项培训 144.6反洗钱培训档案管理制度 144.7反洗钱检查 154.8培训的组织与考核 154.9培训方式 154.10反洗钱培训的基本内容 164.11附则 16第五章可疑及大额交易的识别与报告制度 175.1总则 175.2可疑交易及大额交易的识别及监控 175.2.1可疑交易的定义 175.2.2可疑交易的判定标准 185.2.3可疑交易及大额交易检测控制 195.2.4异常交易分析和判断 215.2.5可疑交易报告要素补正 215.2.6客户身份再识别 215.2.7涉嫌恐怖融资的可疑交易识别 225.2.8职员的可疑行为 225.2.9可疑交易识别的流程 225.2.10客户身份识别的其他方式 235.3可疑交易报告 235.3.1支付机构的可疑交易报告要素 235.3.2可疑交易外部报告制度 255.3.3可疑交易的内部报告制度 265.3.4处罚 275.4附则 28第六章反洗钱调查 286.1协助调查义务 286.2现场检查 286.3非现场监管 296.4协助调查时的权限 316.5调查结果处理 316.6持续监控和风险管理 316.7附则 32第七章客户身份的识别与资料保存 337.1客户身份识别的基本准则 337.1.1客户身份识别的宗旨 337.1.2客户身份识别制度 337.1.3客户尽职调查的含义 337.1.4客户尽职调查的途径 337.2客户身份识别的流程 347.2.1新客户开户流程 347.2.2可疑客户的识别及报告 357.2.3老客户业务处理 367.2.4代理人的客户识别 367.2.5身份证件过期的处理 367.3客户风险分类 367.4客户身份资料和交易记录的保存 397.4.1保存办法 397.4.2保存期限 407.4.3保存原则 407.4.4客户资料的审核登记 407.5责任及承担 417.5.1各部门自查 417.5.2风险管理部检查 417.5.3罚则 417.6附则 42第八章反洗钱工作合法审慎和保密原则 428.1保密管理实施办法 428.1.1释义 428.1.2保密信息分类 428.1.3保密信息分级 438.1.4保密期限 448.1.5综合保密措施规定 448.1.6离职保密措施规定 458.1.7OA系统管理 458.1.8会议保密 468.1.9监督与检查 468.1.10奖励 478.1.11惩处 478.2工作原则 488.2.1合法审慎原则 488.2.2保密原则 488.2.3与司法及行政执法机关全面合作原则 488.3附则 48第一章总则1.1目的为加强对汇银丰预付卡的发行与受理支付交易的监督管理，明确公司各部门反洗钱工作职责，防范利用汇银丰预付卡的发行与受理支付结算进行洗钱等违法犯罪活动，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引》及《非金融机构支付服务管理办法》《非金融机构支付服务管理办法实施细则》等有关法律、法规要求参考《金融机构反洗钱规定》制定本制度。1.2适用本制度适用于河南汇银丰信息技术有限公司（以下简称“汇银丰”）及其在中华人民共和国境内（不包括港澳台地区）设立的所有分支机构。1.3释义“反洗钱”是指为了预防通过各种方式