商业银行经营管理_03商业银行负债业务管理讲述.ppt

第三章 商业银行负债业务管理 学习目标 理解商业银行负债的含义、作用 掌握商业银行存款业务的类型 掌握存款业务成本与存款定价方法 理解商业银行非存款负债业务类型及管理重点 目 录 第一节 商业银行负债业务概述 第二节 商业银行存款业务管理 第三节 商业银行非存款负债业务管理 第一节 商业银行负债业务概述 商业银行负债涵义 第一节 商业银行负债业务概述 商业银行负债作用 第一节 商业银行负债业务概述 商业银行负债构成 第一节 商业银行负债业务概述 商业银行负债构成 第一节 商业银行负债业务概述 商业银行负债构成 第一节 商业银行负债业务概述 第二节 商业银行存款业务管理 商业银行存款业务分类 第二节 商业银行存款业务管理 商业银行存款业务分类 第二节 商业银行存款业务管理 存款业务成本管理 第二节 商业银行存款业务管理 存款业务成本管理 第二节 商业银行存款业务管理 存款业务定价方法 第三节 商业银行非存款负债业务管理 商业银行非存款负债业务分类 第三节 商业银行非存款负债业务管理 商业银行非存款负债业务分类 第三节 商业银行非存款负债业务管理 商业银行非存款负债业务管理 第三节 商业银行非存款负债业务管理 商业银行非存款负债业务管理 * * 商业银行负债是银行由于受信而承担的将以自身资产或提供劳务而进行偿付的债务，负债代表着商业银行对其债务人所承担的全部经济责任。 负债是银行吸收资金的主要来源 负债业务是银行资产业务的基础 银行负债构成社会流通中的货币量 负债是加强银行同社会各界联系的重要主渠道 商业银行的负债由存款和非存款负债构成 存款包括交易类存款和非交易类存款，是商业银行最为主要的资金来源 向中央银行借款、向银行同业借款以及回购协议等也是重要的资金来源渠道。 西方商业银行负债结构变化趋势—— 在存款总量中，重点已由活期存款转向定期存款和储蓄存款 在资金来源中，存款业务比重下降，而非存款资金比例呈上升趋势 在存款业务中，不付息存款占比逐年降低，而付息存款占比则不断上升 我国商业银行负债结构变化趋势—— 存款类负债仍占绝对优势 城乡储蓄存款占比下降 金融债券筹资额逐年增长 金融机构人民币信贷资金平衡表（2000年与2010年） 28766 -3371.9 其他 44628 14652.7 流通中现金 720 368.3 对国际金融机构负债 13527 30.2 金融债券 55101 4129.4 其他类存款 6465 2873.6 委托及信托类存款 17244 2642.9 农业存款 303303 64332.4 城乡储蓄存款 66175 2224.3 机关团体存款 25455 3508.1 财政存款 244496 44093.7 企业存款 718238 123804.4 各项存款 805879 135483.7 资金来源合计 2010年 2000年 项目 交易类存款业务—— 活期存款 可转让支付命令账户和超级可转让支付命令账户 货币市场存款账户 自动转账服务账户和协定账户 非交易类存款业务—— 定期存款：定期存单、大额可转让定期存单 储蓄存款：活期储蓄存款、定期储蓄存款 创新存款：现金管理账户、指数定期存款、投资账户、股金提款单账户 存款业务成本构成—— 利息成本 营业成本 相关成本：风险成本、连锁反应成本 存款业务成本控制—— 利息成本控制：预测未来利率走向、调整存款结构 其他成本控制：科学技术、银行规模、提供优质服务 成本加利润定价法 市场渗透定价法 上层目标定价法 关系定价法 短期借款业务—— 向中央银行借款：再贴现、再贷款 向银行同业借款：同业拆借、转贴现、转抵押 回购协议 欧洲货币市场借款 长期借款业务—— 商业银行金融债券 资本性金融债券：商业银行次级债券、混合资本债券、可转换债券 国际金融债券：外国金融债券、欧洲金融债券 短期借款管理—— 短期借款对商业银行经营的意义：为商业银行提供非存款资金来源；满足商业银行周转金需要；增强商业银行与外部的联系和往来 短期借款的管理重点：选择恰当时机；确定合理结构；控制适当规模 *