浅论信用社如何控制贷款风险.docx

浅论信用社如何控制贷款风险　　现阶段，农村信用社的收益主要来源于信贷资产，因此贷款资产的安全决定着信用社整体运营的稳定。在保持良好经营绩效的前提下，如何控制贷款风险，笔者有以下几点建议：一、加强贷前审查，建立贷款问责制　　把好贷款发放关是信用社信贷风险防范的首要任务，因此贷前审查就显得尤为重要。在贷前审查中，信贷员对借款人的资信、抵押物价值和授信额度具有最直接的判断，因此作为发放贷款前的第一责任人，与相关的管理和贷款审批人员要实现责、权、利的对称，按比例承担相应的责任，要建立严谨、科学的贷款问责制，使之形成有效的风险承担机制。二、强化贷后管理　　要防范贷款风险就要能及时发现风险，而贷后严密、科学的管理就为及时识别风险提供了有效的手段。信贷员在放贷后应及时对客户的经营状况、产品与市场环境及资信等情况及时了解、分析、判断，从而对潜在的风险做出相应对策。通过对客户贷后管理的连续记录，我们信用社可以建立自己的客户信用档案，从而为以后的信贷发放、管理及风险防范提供有力支持。三、对贷前、贷后进行科学的监管　　贷款作为我们信用社经营的核心工作，不论是在贷前的审查还是在贷后的管理中都应认识到存在的局限性、主观性等都可能出现判断偏差，甚至是人情贷款、违规贷款。因此就需要建立科学的监管机制，对每笔贷款的发放、管理、收回全过程进行监测，建立信贷员贷款业务档案，对信贷员进行评估和监测，以评价信贷员及其管理者的业绩和经营能力，及时纠正放贷过程中存在的偏差，督促其做好贷款风险防范工作。四、加大社会监督、严格奖惩制度　　为全面落实我们信用社信贷风险管理责任，扩大社会影响面，树立信用社良好形象，我们应扩大社会监督面，设立贷款发放举报意见箱，以最大限度震慑不良贷款的发生；对因失职、违规等行为形成的贷款风险，应严肃从重处理。同时，将信贷工作业绩与奖惩挂钩，对创造良好业绩的信贷员和抵制高风险贷款的有功人员给予奖励和优先提拔。　　态度决定一切，只有从小处着手，从贷款的最根源抓起才能有效的控制贷款的风险以及防范风险。