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贷 后 监 控 文 档 申 请 人： 股份有限公司 客户经理： 目 录 一、不定期监控报告（查访报告） 二、定期监控报告 三、信贷备忘录 四、其它 定期监控申请资料报送清单 授信对象名称： 定期监控申报资料 贷后监控资料签收栏 一、预警信号清单 二、授信基本情况 1、现有授信额度汇总表 2、建议授信额度汇总表（仅适用于减少的授信额度） 三、风险评级情况 1、授信对象（借款人\担保人）风险评级表（含内部评级） 2、授信业务风险评级表（含内部评级） 四、申报、审查、审批意见 五、定期监控分析报告 六、CMIS系统生成的借款人（含担保人）财务报表 1、财务分析表（表1-表8） 七、集团客户关联企业信息确认表（若适用） 八、借款人（含保证人）基本情况\项目贷款的附表及附件 1、近三年经审计的财务报表及其附注原件或复印件 2、近期资产负债表、利润表、现金流量表、利润分配表原件或复印件 3、长期贷款还款计划（若适用） 4、经年检的营业执照合法人代码证复印件 5、法人代表身份证明及仟字样本复印件 6、经年检的税务登记证复印件 7、贷款卡复印件及其操作密码 8、盖章并加注“真实有效”的公司章程复印件 9、借款人本年度及最近月份存、借款及对外担保情况 10、借款人合法成立的批复复印件（若有） 11、会计事务所出局的验资报告复印件 12、三资企业合法成立的批文及合资或合作协议复印件 13、房地产开发、建安企业资质等级证书、各种许可证书复印件 14、项目建议书、可行性研究报告和各种批准文件复印件 15、抵押物的权利证书及评估报告复印件 16、授信用途使用监控表（如使用） 17、其它 授信申报资料报送人、接收人签名 授信申报资料报送、接收时间 湖北省分行公司类授信客户不定期查访报告 工作指导意见（试行） 第一章 总 则 第一条 为进一步提高全行资产质量，规范不定期监控报告内容的完整性，强化贷后管理工作，根据《关于印发交通银行贷后管理达标评比办法的通知》（交银办〔2009〕47号）精神，特制定本工作指导意见。 第二条 不定期监控报告（以下简称查访报告）是贷后监控的一个重要组成部分，它为本行更准确地评价授信客户质量，评估授信业务风险提供决策依据。 第三条 本指引中所指的“正常类授信客户”，是指按照五级分类标准，归类为正常和关注的所有表内、表外公司类授信客户；“问题类授信客户”是指客户风险评级在8-10级，或者至少出现一笔问题类授信业务的公司类授信客户；“集团授信客户”参照信贷手册规定的定义执行。 第二章 不定期监控频率 第四条 1—5级的授信客户，客户经理自额度审批日起每4个月内进行一次实地查访；6—7级的授信客户，自额度审批日起每3个月内进行一次实地查访；对问题类客户应按月进行实地查访。 第五条 客户经理对客户评级为5级的新授信客户审批后间隔2个月首次使用额度的，客户评级为6级的新授信客户在审批后间隔1个月首次使用额度的，在使用前增加一次查访报告。 第六条 对于列入贷后管理重点客户的授信客户应适当增加实地查访频率。 第三章 基本要求 第七条 客户经理在对授信客户进行查访报告时，必须重点关注相应的风险预警信号，每次在对授信客户进行查访后均须填写查访报告。 第八条 授信客户的基本情况如发生变动，客户经理应及时收集和要求客户提供变动后的资料及情况说明，客户经理需对变动后资料的合法性、真实性和有效性负责。 第九条 贷后查访以现场查访为主，但针对不同类型的企业还应注重非现场查访工作。 第四章 一般流程 第十条 根据贷后管理的要求，查访工作的流程为谈话记录、勘察记录、发现的问题、建议、复审岗意见和支行行长等六个方面内容。《查访报告》主要是指详细记录授信客户生产、销售、财务、对外担保、重要资产价值、所在行业等最新情况，每次应至少对上述的其中一点进行具体描述。 第五章 查访报告基本