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毕业论文封面 安徽财经大学继续教育学院 函授（夜大）本科毕业论文 论文题目： 我国中小商业银行的发展战略研究 专　　业： 金融学 学　　号： 姓　　名： 吕小平 函 授 站：安徽财经大学安庆教学点 联系电话： 电子邮箱： 二 〇 一 七 年 一十二 月 二十七 日 我国中小商业银行的发展战略研究 ——浅谈邮政储蓄银行的发展战略 写作提纲 一、邮政储蓄银行的传统优势 （一）网点优势 （二）品牌优势 （三）行业优势 （四）后发优势 二、邮政储蓄银行面临的问题 （一）网点分布与发展高效业务的矛盾 （二）赢利模式的拓展与创新 （三）人力资源紧缺且配置不合理 （四）人员劳动生产率偏低 三、邮政储蓄银行的发展战略 （一）选准市场的主攻方向，服务“三农” （二）发展社区金融，形成自身的特色加强风险防范机制和内控机制的建设加快人才培养，提高员工业务素质 　　邮政储蓄隶属于邮政部门，邮政储蓄与其他邮政部门工作人员混岗作业，尤其是基层从业人员与邮政频繁换岗等问题严重，缺乏金融从业经验及专业化管理。邮政储蓄由于长期“只存不贷”，因此造成邮政储蓄工作人员缺乏信贷经验，对地区信贷需求不了解，不懂信贷正规程序。另外绝大部分邮政储蓄资金很长一段时期交存人民银行，没有任何风险，因此邮政储蓄相应缺乏风险管理人才。我国农村经济结构呈现多样化的特点，使得农村金融需求形式和类别出现不同特点。随着农村经济的快速发展，农村金融资源缺乏现象日趋严重，不能满足多元化需求。目前，在农村的各类金融机构主要有农信社、农行及由农行代办业务的农发行，农行及农发行的资金服务对象大都以集体单位为服务对象，对于分散的个人或家庭由于客观原因很难照顾，但是，农村却存在着巨大的资金需求，数量众多又急需资金的农户或农民个体却得不到满足。这种信贷体制难以满足农村经济中农户和私营业主的小额、分散、灵活、方便的金融资金需求。而邮政储蓄由于依附邮政业务，邮政储蓄机构遍布农村每一个角落，与千家万户打交道，对当地农户的状况了解比其他机构有更多的优势，了解得更为详细 在当前党中央、国务院着力解决“三农”问题的大背景下，在国有商业银行普遍撤出农村市场，而新农村建设迫切需要金融支持的今天，邮政储蓄银行正好可以弥补这个缺口，充当服务“三农”的一支主力军。中国银监会在邮政储蓄银行开业的批复中就明确邮政储蓄银行要大力支持社会主义新农村建设，邮政储蓄银行是目前国内银行中覆盖城乡二元经济面最广，营业网点最多的金融机构。党中央提出要“建立城乡统筹发展长效机制”，其中就要求金融机构不断改善服务，加强对“三农”的支持。这将对加快建立以工促农、以城带乡的长效机制起到关键作用，而邮政金融自身的网络体系正符合城乡“二元结构”的现实。所以邮政储蓄银行应该扬长避短，以广大的农村、农民、农业为服务对象，尤其是以农村个体为重点服务对象， 占据农村据点。(二)发展社区金融，形成自身的特色 　　2006年3月银监会主席刘明康称邮政储蓄将改造成为社区银行。社区银行是由地方自主设立和运营的商业银行，它从其运营的社区吸收资金并运用于该社区，而且不隶属于某一家银行持股公司。社区银行的特征是以私营为主、特定区域经营、规模较小、以特定社区内的中小企业和个人客户为服务对象。　　邮政储蓄依靠借记卡“绿卡”为居民存取款、消费、转账结算提供了快捷便利的服务，特别是农村地区很多农民出外务工，子女上学都优先选择“绿卡”，邮政储蓄已经在居民中取得了良好的形象。邮政储蓄银行利用邮政的良好形象与社区客户建立良好的关系，建立客户信用档案，提供灵活便利的金融产品，并不断开拓和培育新客户。二是拥有很多网点,农村网点比重较大，城市网点深入社区因此应大力发展中间业务，为社区居民提供便利的金融服务，例如在居民小区设立ATM机。另外邮政储蓄银行应该重视社区中的中小企业和个体经营户的金融需求，为个体工商户、养殖户、下岗工人等提供短期融资服务。由于国有四大银行重点对象是国有企业，中小企业贷款较困难，因此邮政储蓄银行应该发挥它的区域优势，调查中小企业的信