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信用证结算方式下扩展承保买方风险 保险责任1、在开证行（或保兑行，下同）提出不符点之前，被保险人即已发现不符点且获得买方书面承诺接受不符点的情况下，保险人扩展承保因保单条款所列买方商业风险及政治风险引起的损失。2、在被保险人未获得买方书面承诺接受不符点或在开证行提出不符点之后获得买方书面承诺的情况下，保险人扩展承保买方收货后的破产、无力偿付债务或者拖欠货款以及保单条款所列政治风险引起的损失。3、在信用证项下的货物以空运、陆运等方式出口，被保险人将有效提货单据自寄买方，运输单据是收货收据，提单记名抬头等被保险人丧失货权的情况下，保险人扩展承保买方收货后的破产、无力偿付债务或者拖欠货款以及保单条款所列政治风险引起的损失。 信用证下承保买方风险 信用证项下扩展承保买方风险： 限额申请：申请OA和LC两个限额， 申报时：“合同支付方式”选择LC，“缴费支付方式”选择OA。 适用于：LC下无法控制物权的情况。 D/P拒收案例分析 拒收的起因多数为买方当地市场价格下跌、买方货物滞销、货币贬值等因素； 拒收的后果：滞港费用、超过一段时间将被没收或拍卖、拍卖所得优先清偿仓储/滞港费用、退运还可能要获得买家同意或政府许可； 对于拒收案件，中信保定损核赔的前提是：投保人积极处理货物（为什么？） 处理货物的方案须经中信保书面认可。 赔偿标准 单一买方/银行赔付比例： 拒收：80% 破产、拖欠等其他商业风险：90% 政治风险90% 但《信用限额审批单》另有约定除外 保单最高赔偿额：年度保险费50倍 四、风险发生，该如何理赔？ * 四、风险发生，该如何理赔？ 被保险人应在风险事件发生后，在规定期限内向保险人提出索赔： （一）买方或开证行发生拖欠风险时，被保险人应在风 险发生后30 天内向保险人提出索赔； （二）在发生除拖欠外的其他风险时，被保险人应在风 险发生后10 个工作日内向保险人提出索赔。 避免迟报可损与知险后出运（应付款日后30天后不可出货） 索赔时间 * （一）贸易合同（或订单、形式发票、往来邮件等能够证明贸易合同关系的文件）； （二）商业发票； （三）有效的（有海关验讫章）出口报关单； （四）海运提单等货物运输（或交付）凭证； 四、风险发生，该如何理赔？ 基本索赔单证/文件 中信保操作培训 缪莉 二〇一四年二月 目录 1. 什么是信用保险，能带来哪些保障？ 2. 如何规范操作，规避风险？ 3. 如何申请信用限额？ 4. 风险发生后如何理赔？ 一、什么是出口信用保险？ 出口信用保险是以国家财政为后盾，以提供收汇保障、风险管理和融资支持为方式，支持本国企业开展出口贸易、海外投资和对外工程承包等经济活动的一项特殊保险。 它是各国政府普遍采用的政策性金融工具，与出口退税、出口信贷同为WTO允许采用的三大出口激励政策。 特殊的保险 三大出口激励政策之一 出口信用保险的功能作用 出口后货款无法收回，由信用保险进行赔偿 市场开发支持 得到风险保障后，企业可放心开发新兴市场、陌生买方 以信用保险保障的应收账款为质押进行银行融资 保障收汇安全 扩大出口规模 增加融资途径 一、什么是出口信用保险？ 承保业务 保单有效期内，符合下列条件的出口： 货物从中国出口，支付方式包括D/P、D/A、OA、L/C（通常理解的信用证、TT、托收），账期不超过360天。 获得有效限额批复，且限额金额不为零。 销售合同真实、合法、有效。 一、出口信用保险保障哪些风险？ 买方拒收或银行拒绝承兑 买方/银行所在国发生政治风险 买方/银行破产或无力偿付债务 买方/银行拖欠 承保风险 目录 1. 什么是信用保险，能带来哪些保障？ 2. 如何规范操作，规避风险？ 3. 如何申请信用限额？ 4. 风险发生后如何理赔？ 二、怎样规范操作，规避风险？ 常见支付方式及潜在风险 1、L/C 2、D/P 3、D/A 4、OA 二、怎样规范操作，规避风险？ L/C支付方式 潜在风险： a、信用证的后门—软条款 b、 LC项下的1/3提单正本直寄、记名提单 c、银行拒绝承兑、承兑后不付款及银行破产或被接管的风险。 信用保险承担的风险： 在单证相符、单单相符条件下，银行的付款风险。（保的对象是开证行） 1、银行倒闭、破产导致无法付款。 2、银行已经出具承兑电文，在约定到期日无理由拒绝付款。 3、银行未承兑的情况下，私自将货物物权放给买家。 * 三、怎样规范操作，规避风险？ L/C 项下除外责任： 1. 信用证上有明显的不符点，银行退单。 （买家接受不符点的情况除外） 2. 单据在寄送过程中，出现破损或者丢失的情况。 三、怎样规范操作，规避风险？ D/P支付方式（D