aa农户小额信用贷款操作流程.doc

沁源县农户小额信用贷款流程 沁源县农户小额信用贷款流程 沁源县农户小额信用贷款流程 沁源县农户小额信用贷款流程 沁源县农户小额信用贷款流程 沁源县农户小额信用贷款流程 职 责 初评小组成员包括信用社两名客户经理（主办和协办客户经理），村委主任，社员代表等组成，组长由信用社客户经理担任，初评小组人员为奇数，一般不少于5人 初评小组 组 织 架 构 职 责 评定委员会成员由信用社主任、分管信贷副主任、会计主管、包片客户经理等组成，评委会主任由信用社主任担任，评委会人员为奇数，一般不少于5人。 评 定 委 员 会 1.做好宣传发动工作 2.负责对拟评定的信用村农户进行现场调查 3.对农户信用等级和贷款提出初评意见 4.对评定的农户进行公示，征求意见 1.审查信用农户初评小组成员资格 2.对农户信用等级进行审定和年检， 3.审定信用农户贷款限额 4.核批《信用户等级证》 受理评定业务流程 对初审不符合条件的商户，将资料退回，终止评级。 处理申请 1.必须是居住在本辖区一年以上的农户。 2具有完全民事行为能力，年龄在18-60周岁之间 2.从事符合政策规定的经营活动。 3.有固定的住所。 4.诚实守信、个人及家庭声誉较好。 5.经营情况正常，盈利状况良好。 6.具备清偿贷款能力。 7.在信用社开立存款账户. 8.信用良好，在信用社、其他机构无不良贷款。 农户资格初审 受理申请 接受农户提交的评级申请书 按照接受申请书的顺序，按户逐笔登记受理登记簿 对于符合评定条件的农户，通知客户提供评级资料，并将资料提交客户部负责人。 1.基本情况 2.资产负债情况 3.经营收支情况 4.经营项目及资金需求 5.农户信誉情况调查 根据以上情况填制《信用农户调查表》，并撰写信用评级报告 初评小组入村调查，同时确定两名客户经理，明确主责任人和次责任人。主责任人对调查工作服全责，次责任人协助责任人做好调查工作。 调查岗接受受理岗提交的评定资料，并 按序登记。 调查内容 确定调查人 接受资料 农户调查业务流程 按照信用等级证限额签订《农户小额信用借款合同》，合同必须明确还款计划和来源，监督客户按合同约定归还贷款。 签订合同 发放贷款 信贷审查岗（主管会计）审核借款合同是否超过贷款限额，要素是否齐全，填制《审核意见书》，打印借据，发放贷款转入个人结算户 承办人员要严格审查信用等级证与身份证是否一致，防止伪造信用等级证骗取贷款。 证件审查 客户申请 信用户有贷款需求时携带身份证、信用等级证和借款申请书（两证一书）直接到信用社小额信贷专柜申请贷款 贷款发放业务流程 1、客户部要对到期贷款进行催收，分别填制相应归还贷款提示通知书。 2、如贷款展期，展期必须在信用等级证年检。 贷款催收 档案管理 一、评定资料 （一）农户申请评定申请书； （二）身份证复印件（包括配偶）； （三）财产证明 （四）个人结算户复印件； （五）如是社员的必须有股金证复印件； （六）信用农户调查表； （七）信用评级报告； （八）信用农户等级评定表 （九）信用农户评定审批表 （十）信用等级证复印件 二、贷款资料 （一）借款人书面、表格申请； （二）借款人身份证复印件 （三）信用等级证复印件 （四）农户小额信用贷款合同 （五）贷款借据 三、贷后管理资料 1、借款人还款记录和贷款催收通知书。 2、贷款检查报告，包括贷后检查报告。 信用农户执行年检制度，一年审验一次，年检日为每年6月份 贷后管理 1、检查客户是否按用途使用贷款。 2、检查客户生产经营情况。 3、贷后检查每季一次，撰写贷后检查报告，并登记贷后管理卡。 贷 后 管 理 信用证年检 评定发证业务流程 信用户评定级别，由高到低分为五星级、四星级、三星级、二星级、一星级，初评小级依据调查情况，对农户信用等级和贷款限额初评，并填制《信用农户等级评定表》、《信用农户审查审批表》 初步评定 张榜公布 在所评村的中心位置张榜公布 1、信用农户姓名 2、初评信用等级 3、享受贷款权利，包括贷款限额及有效期等张榜公布时间为3-5天 1、由评委会填制信用户最终意见并签字，向信用户核发信用等级证、信用等级证以户为单位，一户一证，不得出租、出借或转让，信用等级证有效期为五年，每年年检一次。 2、信用社将商户信用等级和贷款限额载入信用等级证，由初评小组组长亲自送达信用户。 3、初评小组为评定的信用农户挂牌。 核发贷款证并挂牌 评委会审定 1、《调查表》、《审查审批表》填定内容是否真实、齐全、完整 2、对被调查人可变现财物估价，年收入预测，入股金额等进行核实 3、核定信用户贷款限额