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第六章 银行顾问服务 2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第六章 银行参谋效劳学问点：国内的理财参谋效劳流程● 定义：1 客户根本资料搜集2 客户财务分析3 客户财务目的分析与确认4 财务规划5 建立投资组合6 施行方案7 绩效评估● 具体描绘：1.客户根本资料搜集：客户信息 客户外部环境信息2.客户财务分析 ：资产负债分析，收支分析，风险保障分析，现金流与资产预报分析，财务比例分析3.客户财务目的分析与确认：人生目的，阶段性目的分解，各阶段目的，财务目的确认4.财务规划：根本财务规划，现金流管理，消费管理，债务管理，保险规划，税务规划，人惹事件规划，投资规划5.建立投资组合：客户收益率预报 客户财务将来预报6.施行方案：施行进度表，施行步骤7.绩效评估：建立评估条件，考核业绩，调整资产配置例题：1.崔小姐的综合理财方案执行不久，就与男伴侣结婚，其次年又喜添双子，第三年丈夫开头与伴侣一起创业。为便利照看家庭，崔小姐换了一个时间弹性较大但收入较低的工作。针对这些改变，客户经理应实行的措施包括：〔〕①．因崔小姐家庭构造发生重大调整，应与客户协商，完毕合作关系；②．依据崔小姐生涯大事的改变调整原方案，并适时监控新方案的执行；③．对崔小姐进展特别需求评估分析；④．由于崔小姐收入大幅下降，金融理财师现阶段应将全部精力放在崔小姐的投资规划方面，争取年投资收益率到达30%以上，以确保崔小姐的资产快速成长。A.①B.②、③C.②、③、④D.④正确答案：B解析：因人惹事件的改变，要重新调整理财方案。重新进展评估规划2.确定客户的投资目的，防范个人风险的类型包括〔〕。A.失业B.过早死亡或丢失劳动力量C.医疗护理费用D.托管护理费用E.财产与责任损失正确答案：A,B,C,D,E解析：确定客户的投资目的，防范个人风险的类型包括ABCDE3.理财参谋效劳流程的最终一步是〔〕。A.施行方案B.根底规划C.建立投资组合D.绩效评估正确答案：D解析：理财参谋效劳流程的最终一步是绩效评估4.购置理财产品属于理财参谋业务流程中哪个步骤的内容A.财务分析B.财务规划C.投资建议D.个人投资产品推介正确答案：D解析：商业银行在理财参谋效劳中向客户供应的财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化效劳，是一个循序渐进的有机整体。5.在理财参谋业务中，最先进展的一个环节是〔〕。A.对客户资产管理目的进展分析B.为客户进展根底规划C.搜集客户信息D.为客户进展资产情况分析正确答案：C解析：在理财参谋业务中，最先进展的一个环节是搜集客户信息6.商业银行开展个人理财参谋效劳，应建立客户的评估报告制度，以下关于评估报告制度说法不正确的选项是〔〕。A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应依据产品特性和商业银行风险管理的实际状况制定D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的状况正确答案：B解析：商业银行开展个人理财参谋效劳，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。7.理财参谋效劳有肯定的程序，我国商业银行工作人员做理财参谋业务的第一步是〔〕。A.搜集客户信息B.客户财务分析C.客户财务目的分析与确认D.财务规划正确答案：A解析：理财参谋效劳程序：搜集客户信息、客户财务分析、客户财务目的分析与确认、财务规划、投资组合、施行方案、绩效评估。8.崔小姐的综合理财方案执行不久，就与男伴侣结婚，其次年又喜添双子，第三年丈夫开头与伴侣一起创业。为便利照看家庭，崔小姐换了一个时间弹性较大但收入较低的工作。针对这些改变，客户经理应实行的措施包括〔〕。A.因崔小姐家庭构造发生重大调整，应与客户协商，完毕合作关系B.依据崔小姐生涯大事的改变调整原方案，并适时监控新方案的执行C.对崔小姐进展特别需求评估分析D.由于崔小姐收入大幅下降，客户经理现阶段应将全部精力放在崔小姐的投资规划方面，争取年投资收益率到达30%以上，以确保崔小姐的资产快速成长E.不用调整理财方案正确答案：B,C解析：此题考察国内的理财参谋效劳的理解和记忆。正确答案是BC。因人惹事件的改变，要重新调整理财方案。重新进展评估规划