《贷中管理》专业培训.pptx

贷中管理;1、建议 初审、面审、复核，三项工作环环相扣，建议由同一名客服完成。 2、流程 ;JIEYUE UNITED | 01;1. 每天固定一名客服在规定的不同时间段将批款情况，及时传达给团队经理。 2. 分公司制定预约签约表，批款信息传达到前线后，前线取得客户签约承诺后，团队经理在副理处填写预约签约登记表；副理安排客服通知签约，为避免客户忘记携带资料，客服通知客户的同时，告知团队经理客户签约所需资料，让前线二次叮嘱； 3. 建议通知签约前开通网银，缩短签约时间。副理可以根据预约签约表的客户数量及产调情况，合理安排签约时间，同一地区的客户统一安排产调。 4. 建议通知签约时，优先拨打客户单位电话，间接进行单位核实。获知客户单位情况，签约时重点关注。 ;JIEYUE UNITED | 01;时间：控制在40分钟之内 1、前线接待 客户到达分公司后，原则上由团队经理负责接待，前线先进行前期风险把控及信用教育，准备客户签约所需的资料，讲解费用，并告知签约流程及所需时间等。 2、 后线接待 团队经理将客户带到客服区，后线按照公司要求的基本礼仪招呼客户，告知客户签约全程将录像，并开启录像。 3、 费用讲解（控制在5分钟内完成） 为客户讲解额度、期限、费率、月还、放款和还款卡号、变更卡号、还款时间、放款时间、提前结清等，运用规范话术促成客户签约。 ;4、申请资料核实（15分钟内完成） a.按照规范核实相关资料； b.核实资料的同时 ，进行面谈，并让客户留存6个联系人信息； （1） 身份证初步核实后，交由副理过机检验。 （2） 个人/对公流水的核实 （3） 产调方式的再次确认。 （4） 信用报告的核实与解析。确认是否需要分公司核查，进行初次信用教育。 （5） 对申请表信息进行核实，特别是单位、联系人，必要时现场进行电话核实。在核实申请资料的同时，通过跟客户聊天来验证。 ;5、打印合同/整理合同（3分钟内完成） 1) 核对好放款时间、放还款卡号等，打印合同 带领客服提高工作效率，尽可能的压缩时间 6、讲解合同并指导客户签署合同(7分钟内完成) 1) 再次与客户确认额度、期限??费率、月还、放款和还款卡号、变更卡号、还款时间、放款时间、提前结清等; 2) 结合合同、信用报告、申请表，再次进行信用教育，告知此笔款项逾期的严重性和违约金、罚息等等。 3) 告知此份合同，到账后才有法律效应。 4) 指导客户签署合同并加盖指模。 ;7、客服给出签约意见，将所有资料移交给副理，进行二次面审。 8、客服留取客户近6个月通话详单，并下载Excel版本。 9、副理面签：（10分钟内完成） （1）检查签约资料的完整性。 （2）根据客服的签约意见，针对性地进行面谈 （3）留存并添加客户QQ、微信。 （4）将资料返回到客服端，并给出面审意见。 ;JIEYUE UNITED | 01;1、结合之前的电核情况、签约面谈情况、及副理二次面谈意见，第一时间有目的性、有侧重点地进行复核。 2、复核的联系人：建议单位、家联、同事任选一个，面签时留取的联系人2个，其中至少1个亲属。 3、客服复核完成后，给出审核意见。 4、移交副理，做出最终审核意见。 ;JIEYUE UNITED | 01;（一）产调 客户提供的房产信息，如在审核阶段已做参考，放款前都必须进行产调核实，签约后产调资料随其他资料和合同上传系统。 ;产调方式 1、按揭房产 提供房屋按揭贷款合同，核实还贷流水，并比对征信报告（征信报告显示“个人住房贷款”，核对时间、贷款期限、月还金额）；此核实方式必须将房产按揭合同和还贷流水影像上传到系统，并在服务记录表中备注；非陪同查档，禁止上传手写版《房产调查确认单》； 由分公司经理、副理或客服人员（不允许是团队经理或业务员）陪同客户前往房产登记地房管局查核房产登记情况，并打印查核单，由陪同人员签字； 通过当地房地产交易管理网查询，需客户提供合同编号及密码等多种信息；客服查询并核实后，需将网页查询结果截图打印并签名； 其他提前报备区域，区域认可的产调方式； ;2、非按揭房产 由分公司经理、副理或客服人员（不允许是团队经理或业务员）陪同客户前往房产登记地房管局查核房产登记情况，并打印查核单，由陪同人员签字。若因房管局管理规定无法打印查核单，但可以拍摄查档照片的，由陪同人员填写《房产调查确认单》，并签字确认；公司不认可在房管局不允许拍照的情况下填写的《房产调查确认单》； 通过当地房地产交易管理网查询，需客户提供合同编号及密码等多种信息；客服查询并核实后，需将网页查询结果截图打印并签名； 其他提前报备区域，区域认可的产调方式。 除以上产调核实方式，其他产调方式，合规部稽核时