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国际贸易融资业务培训 --- 上海浦东发展银行 2009年12月2日 出口贸易融资 出口贸易融资产品介绍 装运前融资 红条款信用证 打包贷款 装运后融资 出口信用证单据项下有追索权融资 出口托收押汇 福费廷 出口贸易融资业务核查相关政策规定 案例分析 出口贸易融资风险控制 装运前融资VS.装运后融资 出口贸易融资 出口贸易融资产品介绍 装运前融资 红条款信用证 打包贷款 装运后融资 出口信用证单据项下有追索权融资 出口托收押汇 福费廷 出口贸易融资业务核查相关政策规定 案例分析 出口贸易融资风险控制 红条款信用证 红条款信用证（Red Clause Credit)是进口商通过银行开立给出口商的一种以出口贸易融资为目的的信用证。即开证行应进口商要求授权出口地的通知行或保兑行在交单前向出口商预先垫付全部或部分款项，以满足出口商备货出口（装运前）的资金需求。 Tips: 出口商不需要授信额度因为出口货款是由开证行提供担保的，一旦出口商不能按时备货出口或交单议付，出口地融资银行可向开证行追索全部垫付本息，应关注开证行的资信 进口商开立红条款信用证成本高于普通信用证 出口商提供的货物是进口商亟需的或在市场上属于高价紧俏品 出口商在货物价格上做出了适当让步 出口贸易融资 出口贸易融资产品介绍 装运前融资 红条款信用证 打包贷款 装运后融资 出口信用证单据项下有追索权融资 出口托收押汇 福费廷 出口贸易融资业务核查相关政策规定 案例分析 出口贸易融资风险控制 打包贷款 打包贷款（Packing Loan)是指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下的货物的专项融资 Tips: 出口商信用风险(挪作他用/不交单风险/在他行交单/无法履约/诈骗贷款) 严格审查出口商条件，了解客户是否为制造商，原则上打包贷款应贷给厂家，而不宜为普通的贸易商提供打包贷款 把握真实贸易背景，防范客户欺诈风险，对经常以信用证展期为由要求延长融资期限的请求应保持警觉 信用证交易合法性审查,如出口的货物应该是出口商经营范围 对客户所借款项的用途进行严格监督，要求专款专用 最好通过第三方提供担保,或提供抵押物 信用证条款风险 开证行资信审查(资信较差，无理拒付及倒闭） 严格审查信用证，防止信用证瑕疵给银行带来的风险，正本信用证应留存银行 打包贷款VS.短期流动资金贷款 打包贷款有明确的出口贸易背景，与一般短期流动资金贷款相比，资金用途更明确 打包贷款是有银行信用保证项下的融资，还款有较好的保证，只要出口商按照信用证要求备货、寄单、议付，就能够顺利收回融资款项 打包贷款易于监控，短期流动资金贷款由于资金加入其他资金的流转，资金何时能否周转回来，很难明确区分，而办理打包贷款，出口商必须通过银行办理出口结算，银行通过对打包贷款各个环节的监控能够保证融资款项的安全 打包贷款能够有效促进放款银行的国际结算业务，是国际结算营销的一个主要手段 出口贸易融资 出口贸易融资产品介绍 装运前融资 红条款信用证 打包贷款 装运后融资 出口信用证单据项下有追索权融资 出口托收押汇 福费廷 出口贸易融资业务核查相关政策规定 案例分析 出口贸易融资风险控制 出口信用证单据项下有追索权融资 出口信用证单据项下有追索权融资业务是指在出口商出运货物并交来信用证要求的单据后，银行应出口商的要求向其提供的短期资金融通的业务。 根据UCP600，出口信用证单据项下有追索权融资业务可分为出口议付、出口贴现/应收账款买入、出口押汇 Tips: 对有下列情况者，严格掌握 运输单据为非物权凭证或未能提交全套物权凭证 带有软条款的信用证 对有下列情况者，拒绝接受申请 开证行或到货港局势动荡或已发生战争，收汇地区外汇短缺，管制较严，造成收汇无把握 索汇路线迂回曲折，影响安全及时收汇 开证行作风恶劣，挑剔单据 单证或单单之间存在实质性的不符点 出口信用证单据项下有追索权融资 出口贸易融资 出口贸易融资产品介绍 装运前融资 红条款信用证 打包贷款 装运后融资 出口信用证单据项下有追索权融资 出口托收押汇 福费廷 出口贸易融资业务核查相关政策规定 案例分析 出口贸易融资风险控制 出口托收押汇 出口托收押汇是指我行接受客户的申请，对客户提交的托收单据进行审核，在符合相关规定的条件下，由我行所提供的在未收妥国外银行付款前的短期融资。 Tips: 申请企业提交的汇票收款人（如有）为我行，一般情况下单据应符合单单一致的条件，出口托收单据中包含运输单据。 代收行资信风险、进口国的国家风险。 出口商/进口商信用风险，蓄意制作假单或在多家银行重复交单骗取融资；不符点单据押汇后遭到国外拒付，出口商无法归还融资；进口