国有商业银行信用风险与核心竞争力.doc

国有商业银行信用风险与核心竞争力 翩翩翻阻翻国有商业银待笛用凤险眉核心竞争掬高亚昂j(江汉大学商学院经济学系，武识的∞56)摘要:我国在加入WTO之后，国内商业银行面临严峻的挑战，同时外资银行自身实力和混业经营模式对国内银行的冲击，新巳寡尔协议对风险管Z更要求的提高以及银行作为…个特殊的行业政府监管力度的加强，都对信用风险管愿提出了史高的妥求。所以，我国国有商业银行必须加强信用风险管理，跟上世界商业银行发展的步伐。关键词:因有商业银行;信用风险;核心竞争力中圈分类号:F7832.33文献标识码:A文章编号:1002-6487(2005)07-0107-03监管，人为伪造、变览会计凭证和账簿，人为调整会计报表，1倒行情用风险的服困虚报或瞒报经营业绩。个别金融机构为表现政绩，提供的各类资产负债数据失实。这些情况的出现，使原本信息不对称川国有企业和国有商业银行的产权关系不明确，抑制了的金融机构械信缺损，并且蕴涵了极大的道德风险。少数银银行f宫用行基底网点结算纪律松弛，汇票到期后，拖延付款或无理拒借用风除的产生，主要取决于银行的授信业务;而授信付，边是成银行承兑汇票的违的。信贷资金违规进入股市。近年业务的风险主要取决于搜馆对象的信用状况。而罔有商业银来，个别金融机构摘自放宽条件，违规对企业察觉的无真实行的授信对象主要是回有企业。由于国有企业和罔有商业银贸易背景的商业汇票进行承兑贴现政使部分资金边规流入行的产权主体的模糊，导敖了恶意拖延贷款的失倍现象屡有股市。还有发放人情贷款、政策贷款、不按贷款程序和政策发发生。银行信用的缺失在一定程度上眼坏了金融市场的有序放贷款、信贷员没有风险意识等等，都增加了我回国有商业性、公正性和竞争性，给金融发展环境造成许多不利影响。阔银行的信用风险。有银行贷款给固有企业，企业和银行都是国家的，固有企业1.3 没有建立科学的信用风险管政体系借闺有银行的钱可以不逆，甚至还将在不赖白不赖的心理，我国国有商业银行的信用风险管理体系还不够健全。我从而抑制了银行信用。国国有商业银行的公司治理结构还不完善。公词治理结构是1.2 我国国有商业银行没有正确的信用风险管理的观念。对商业银行所有者与经营者之间关系的……整套制度的安排，目前我国阁有商业银行依法、合规经营意识薄塌，大多是商业银行内部组织结构和权力分配体系的具体体现的形工作人员对信用风险管理的认识不够充分，信用风险管理理式。而我国国有商业银行控制权的垄断很难避免;所有者缺念陈旧，已不能遇庇新时期业务的高速发展，风险环境复杂忧;和;内部人控制商业银行治现架构不健余，决策执行体的需要。突出地表现为:对银行业务发展与馆用风险管理的系构造不合理，监督机构有效性不足，从而使得我罔商业银关系认识不够充分。在我回国有商业商业银行中，址分地、片行信用风险管理基础薄弱。国有商业银行信用风险管理体制商地追求银行业务的发展壮大，徊不注重资产的质量与盈利还不完善。现代商业银行信用风险管理体制的最大特征是纵水平，忽视信用风险管理的现象较为普遍，而且在考察银行向式的。而目前我国固有商业银行是以分行为经营单位的体业攒时也基本上依据业务的发展为标准。这种以发展业务为制，它政使我圆圆有商业银行的信用风险管理体制也都是横导向的经营理念使得一些无利可图甚至危及到银行未来发向的。这种横向的管理体制造成了金融低放率。我国固有商展的业务在银行业务中搂见不鲜。对银行发展的眼前利益与业银行的内部激励约束机制还不完善。信用风险管理和内部长远目标的协调的认识不够充分。在国际上，通常把银行的投制体系还不完善。我国国有商业银行还缺乏…批复合型、市值的稳定作为银行的长期经营目标。而且市值的稳定增长专家嚣的金融风险管理的人才队伍。才是衡量一家银行经营成败的根本标准，但是目前我国固有尚采建立商业银行信用风险的度最与管理的先进技术。商业银行模视风险片面地埠求暂时眼前的业绩的扩大。让银现代商业银行的信用风险管理技术非常丰富，与传统的借用行的职员产生了信用风险管理只是风险控制部门的职责的风险管理主要依赖定性分析与主观判断截然不同，现代馆用认识误区。少数金融机构为了融融审计、财税及人民银行的风险管理越来越性意定量分析。??????????8??统计与决策2∞5年7月(下107?????????????????????????8???????????????????????????????????8?8????????????????????8?????????????????????????????????8?????????????????????????????????????????8?????????????????????8?????????8???????????8?????8?8????????8??8?8?8???????