商业银行负债的业务.ppt

第二章 商业银行的负债管理 ★教材上内容 2.1 存款的种类和构成 2.2 存款的定价 2.3 非存款性的资金来源 2.4 商业银行负债成本的管理 2.5 我国商业银行的负债结构分析 ★学习目的 1.了解存款的种类、非存款资金来源、银行负债机构 2. 掌握存款定价、银行负债成本管理 第三章 商业银行的负债管理 ★学习重点 1.银行存款的定价 2.银行负债成本的管理 3. 银行主动负债问题 ★学习方法 1. 自己到银行办理储蓄存款，真实感受。 2. 上网查看上市银行年报，分析其负债结构。 3. 分析案例。 问题1 如果你是银行经理，你认为哪种负债对银行而言是最有利可图的？ 要求：明确负债结构 分析银行融资成本 掌握银行存款定价方法 问题2 20世纪60年代以后，商业银行业务经营管理的重点发生了什么变化？目的何在？ 事实：从资产管理向负债管理转变 商业银行负债管理的目的有二： 一是维持银行资产的增长率； 二是保持银行的流动性。 问题3 商业银行的负债类型到底有哪些？ 请看：上海浦东发展银行股份有限公司 /chpage/c1 上海浦东发展银行(2007-12-31) 负债及股东权益合计：9149.8亿。其中， 股东权益合计：282.98亿，占全部资金来源的3% 向中央银行借款0.1亿 同业存放款610.8亿 同业拆入50.66亿 衍生金融负债5.3亿 卖出回购金融资产28.1亿 吸收存款7634.7亿 占全部资金来源的83.4% 其他 2.1 存款的种类和构成 ★本节重点 1.交易性账户与非交易性账户 2.核心存款与易变性存款 3.存款的利率结构 3.1 存款的种类和构成 一、存款的重要性 （存款始终是重要的） 二、存款的种类与创新 ——以西方商业银行提供的存款服务为例 活期存款 交易帐户 可转让支付命令(NOWS) 货币市场存款帐户(MMDA) 自动转帐制度(ATS) 非交易帐户 储蓄存款(定期、活期) （储蓄帐户） 定期存款（大额可转让定期存单） 创新产品:指数定期存单 ——牛市定期存单、熊市定期存单 存单的年收益率=股票指数变动率 ? 参与率 例如：牛市定期存单的存款人只得到存单从发行日至到期日标准普尔500种股票指数上升幅度的70%，如果股票指数在存款期内上升20%，则存款人可以得到的收益率为： 20% ? 70% = 14% 外币存款 可调利率存单 延期付息定期存单 利率上升定期存单 类同存款 ——《商业银行管理》（第四版）（美）彼得?S?罗斯 三、存款的结构 从银行家的视角分析 1、种类结构 2、存款的稳定性结构 核心存款 易变性存款 3、存款的利率结构 存款的期限 银行的经营实力 经营目标 值得思考的几个问题 1.我国商业银行提供的存款服务有哪些？ /index.jsp 2.你对存款服务创新有何认识？ ——基于对教育储蓄的分析 3.近年来，我国商业银行存款服务有何创新？ 4.分析我国商业银行的负债结构及特点（以国有银行和股份制银行各两家为例）。 2.2 存款的定价 ★本节重点 1.银行存款科学定价的重要性 2.银行存款定价的两种主要方法 一、银行存款定价与经营目标的关系 二、存款定价的方法 1.成本加利润存款定价法 2.存款的边际成本定价法 3.存款的其他 (1)为不同的客户制定不同的价格 定价方法 (2)根据客户与银行的关系定价 1.成本加利润存款定价法 例题:假设一家银行要筹集4亿