商业银行负债业务.ppt

个人退休金帐户贰大额可转让定期存单（CD存单）壹与物价指数挂钩的指数存款证肆零续定期存款叁非交易类存款大额可转让定期存单（CD存单）—存款人将资金按某一固定利率和期限存入银行并获得的可在市场上转让买卖的存单形式凭证。01020304不记名的，可以自由转让；存单面额大，金额固定；期限固定；利率较高;05其流通市场非常活跃。特点诱人之处：利息高且利息所得可以免税。限制条件：每年要保证存入2000美元；60岁以后才能动用。个人退休金帐户零续定期存款——是一种可以多次续存，期限在半年以上五年以内的储蓄存款帐户。01每次存入款项的数额可多可少，日期没有限制；存款按定期利率计算；期满前3个月为搁置期，既不能存也不能取。02特点与物价指数挂钩的指数存款证——这是在通货膨胀下为保证客户的定期储蓄存款不贬值而推出的存款账户。美国商业银行的负债结构支票存款31.6%NOW帐户4.3%存折或通知储蓄存款16.1%定期存款(10万美元以下)5.4%定期存款(10万美元以上)21.7%货币市场存单17.4%浮动利率存单3.4%个人退休金存款0.6%01传统的存款种类02近年推出的储蓄存款种类3.2.2我国商业银行的存款种类一、传统的存款种类储蓄存款活期存款定期存款定活两便整存整取零存整取经济组活期存款、通知存款、织存款协定存款、定期存款个人通知存款银行卡存款帐户个人支票存款帐户教育储蓄住房储蓄爱心储蓄各种礼仪储蓄个人银行结算帐户定活通二、近年推出的储蓄存款种类商业银行组织吸收存款的策略存款的成本管理与控制存款的定价3.3???存款的组织与管理3.3.1商业银行组织吸收存款的策略影响存款变动的因素分析商业银行组织吸收存款的策略影响存款变动的内部因素01影响存款变动的外部因素02影响存款变动的因素分析存款利率银行服务银行的实力和信誉银行对客户的贷款支持存款种类银行与社会各界的关系影响商业银行存款变动的内部因素经济发展水平和经济周期金融法规中央银行的货币政策人们的消费习惯和偏好影响商业银行存款变动的外部因素安全有保障01品种有创新02服务有优质03存取有保证04宣传有特色05商业银行组织吸收存款的策略010203存款成本的构成存款成本的相关概念及分析存款成本的控制3.3.2存款的成本管理与控制利息成本：是银行按约定的存款利率，以货币形式支付给存款人的报酬。非利息成本：又称经营成本。是指利息以外的所有开支。包括工资、折旧、办公费用、广告宣传费用等。一、存款成本的构成资金成本可用资金成本相关成本边际存款成本加权平均成本二、存款成本的相关概念及分析资金成本——指为吸收存款而支付的一切费用即利息成本和经营成本之和。资金成本率利息成本+经营成本存款平均余额=×100%01——指银行可用资金所负担的全部成本。02可用资金成本率03=04利息成本+经营成本05存款平均余额06法定存款准备金07必要的备付金08×100%可用资金成本相关成本——指吸收存款的相关因素可能带来的支出。如风险成本、连锁反应成本。——指所有存款资金的每单位平均成本。01加权平均成本02每种存款平均余额03该种存款的成本04×05各种存款平均余额之和06=07∑（08）09×100%10加权平均成本边际存款成本——指银行在吸收的存款达到一定规模后，再新增一个单位的存款所要增加的成本。边际存款成本=新增存款数量新增利息+新增经营成本+新增经营成本新增可用资金边际成本=新增利息成本新增存款资金×〔1-非盈利使用的比例〕例3-1假设某银行开办了某种新的存款种类，由此使存款平均余额增加了9000万元，这些资金的利息成本为270万元，其它成本为135万元，新增资金的20%用于非盈利资产，则该银行的边际成本计算如下：*第三章商业银行负债业务3.1存款的概念及存款的风险3.2存款的种类3.3?存款的组织与管理3.4非存款性负债业务2008年主要商业银行的负债结构项目工行中行建行交行招商负债总额91505