张先生工薪阶层家庭理财方案设计.pdf
湖南商务职业技术学院毕业设计
目录
1张先生家庭情况介绍1
2理财规划假设1
3张先生家庭财务状况分析2
3.1张先生家庭的资产负债表格2
3.2张先生家庭的现金流量表格2
3.3张先生家庭的财务比率分析3
3.4张先生家庭财务状况总体分析4
4张先生家庭理财目标确定4
5张先生家庭理财规划方案设计4
5.1现金规划4
5.2教育规划5
5.3保险规划6
5.4养老规划7
5.5投资规划7
6理财规划方案效果预测8
6.1现金流量预测8
6.2资产负债预测9
6.3财务比率预测9
7总结10
参考资料11
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张先生工薪阶层家庭理财规划设计
1张先生家庭情况介绍
张先生家庭是一个正处于成长期的三口之家，张先生现年30岁，是国有企
业的一名员工；张太太28岁，人民教师，他们有一个5的女儿，张先生夫妻均
为独生子女，双方父母均为事业单位退休干部，退休金稳定，且双方父母均有
住宅无需担心父母的食宿问题。张先生每月收入7500元，张太太每月收入500
0。家庭每月日常支出3000元，其女儿每月幼儿园费用为800元，其他支出每
月约600元，每年年底旅游支出6000元。家庭现有住房130平方米，市值40
万元，无贷款。有价值15万汽车一辆，贷款6万元，期限两年还款方式为等额
本息每月偿还2664.65元，贷款利率为6.2%。有定期存款6万元，活期存款1
3万元。张先生夫妇到目前为止，夫妻二人没有接触过任何理财产品，除了单
位缴纳的“五险一金，他们女儿也只有学校缴纳的意外险”。
2理财规划假设
本理财规划建议的计算均基于以下假设条件：
（1）通货膨胀率：考虑到各地区通胀情况不相同，在保守性原则下，我们
在做此理财规划建议书时假设通货膨胀率为3%。
（2）收入增长率：假定张先生和张大太，工资和奖金收入的年均增长率为
6%。
（3）货币市场基金收益率：货币市场基金收益率大部分都在2%-5%，现以
3%作为参考。
（4）购车贷款利率：购车贷款利率2年期6.2%。
（5）教育费用增长率及医疗费用增长率：假设未来国内教育费用增长率为
5%，医疗费用增加率相对较慢，增长率假设为3.5%。
（6）目前教育费用如下：
张先生本身具有较好的文化背景，所以对于女儿的教育十分注重。虽然现
在张先生女儿只是就读幼儿园，但是张先生对于女儿日常教育方面的费用，占
家庭消费中的大部分。张先生儿子目前就读于某民办幼儿园，每学期学费大约
在3200元左右，张先生希望尽量还能准备一笔教育金。假设教育费用以当年入
学的标准进行估算，就读期间不涨学费，生活费变化不大。
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（7）退休及养老假设：退休前两人还有25年的工作时间，按目前城镇职
工领取的退休金来看，退休时能领取的退休金共计每月6000元，假设退休后余
寿有20年。
3张先生家庭财务状况分析
3.1张先生家庭的资产负债表格
表3-1张先生家庭资产负债表
（2023.12.31）单位：元
资产金额（元）负债金额（元）
活期存款130000汽车贷款68000
定期存款60000
金融资产0其他