蒋先生家庭理财方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1蒋先生家庭财务情况介绍1

2蒋先生家庭财务状况分析1

2.1建立客户资产负债表格1

2.2建立客户现金流量表格2

2.3客户财务比率分析3

2.4客户财务状况总体分析4

3蒋先生家庭理财目标确定4

3.1短期目标4

3.2中期目标4

3.3长期目标4

4蒋先生家庭理财假设5

5蒋先生家庭理财规划方案设计5

5.1现金规划5

5.2保险规划5

5.3教育规划6

5.4投资规划7

6理财规划方案效果预测8

6.1现金流量预测8

6.2资产负债预测9

6.3财务比率预测9

7总结10

参考资料11

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蒋先生家庭理财方案设计

1蒋先生家庭财务情况介绍

蒋先生出生于1993年今年30岁，是湖南长沙人，独生子女，健康状况良好，

目前在某500强上市公司从事数据仓库工程师工作，当前每月的税后工资13000

元，其五险一金单位会为其缴纳，各类奖金、福利金每年约20000元，从毕业到

工作已经有7年时间。前年蒋先生与妻子张女士结为合法夫妻，现已怀孕5个月，

健康状况良好。妻子张女士比丈夫小一岁，今年29岁，目前在某股份有限公司

担任财务经理，当前每月的税后工资10000元，其五险一金单位会为其缴纳，各

类奖金、福利金每年约20000元。多年前蒋先生的父亲在长沙雨花区买了一套房

于2017年被征收，其中补偿包含一个门面，现价值45万元，蒋先生父亲将门面

所有权交给蒋先生经营，次年将门面出租，每年税后约收30000元租金。蒋先生

家平均每月的日常生活花费约为4500元，每月平均汽车费用支出为700元，由

于张女士处于怀孕期间，这几月的购买补品和医疗费用支出为11000元，为迎接

新生命的到来，购置新家具花费6000元，夫妻二人喜欢和朋友们聚会旅游，每

年平均花费5000元。目前蒋先生家中拥有现金20000元，活期30000元，定期

50000元。蒋先生在工作三年后年底买了一辆价值30万的小汽车，现值25万，

自己为其付了15万元及相应的商业保险，剩下15万分48期由蒋先生支出，其

贷款利率为4.75%，因此每月贷款本息总费用为3428.06元。在蒋先生和张女士

结婚当年以60万元购置了一套两室一厅的房产，现值75万元。蒋先生希望通过

投资理财的方式，增加更多教育启动资金收入，在孩子出生后拥有足够的资金接

受更好的教育，同时拥有一定的存款来面对各种突发事件。

2蒋先生家庭财务状况分析

2.1建立客户资产负债表格

表2-1-1蒋先生家庭资产负债表

（截至2023.12.31）单位：元

资产金额（元）负债金额（元）

现金20000汽车贷款41137

活期存款30000

定期存款50000

金融资产总计100000

自住房750000

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续表2-1-1

投资房450000

汽车250000

实物资产合计