游先生家庭理财方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1游先生家庭基本情况介绍1

2游先生家庭财务状况分析1

2.1家庭资产负债分析1

2.2家庭现金流量分析2

2.3家庭财务比率分析2

3游先生家庭理财假设4

4游先生家庭理财目标4

5游先生家庭理财方案制定4

5.1现金规划4

5.2教育规划5

5.3养老规划6

5.4保险规划7

5.5购车规划8

5.6投资规划9

6理财规划方案效果预测10

7理财方案总结11

参考资料12

湖南商务职业技术学院毕业设计

游先生家庭理财方案设计

1游先生家庭基本情况介绍

游先生今年45岁，是一名互联网企业高管，有着十五年工作经营，月薪

18000元，年终奖约为20000元，有“五险一金”；张女士今年43岁，是一

名公务员，月薪8000元，有“五险一金”。两人育有一女，今年12岁，家

庭工资年收入元，年终奖约为20000元。

游先生在和张女士结婚时，由双方父母赞助了一笔钱，购买了一套120平

米的四室一厅，现值130万。游先生和太太的双方父母均身体健康且有养老保

险，不需要承担赡养费。有存款及现金50万元，购买基金3万元，有车市值

13万元，生活无负债。生活上基本支出每月8000元，女儿正在读小学，每月

教育费用2000元，寒暑假兴趣班合计约4000元。

表1-1家庭成员信息表

姓名年龄职业收入情况

游先生45岁互联网企业高管月薪18000元

张女士43岁公务员月薪8000元

女儿12岁学生无

游先生想通过投资理财可以帮助家庭实现财务目标，购买更大房产（准备

生2胎）储备子女教育基金、提前为退休生活做准备，希望通过合理的投资规

划，家庭可以更好地控制支出、增加收入，并在长期内实现财富的增长。

另外，游先生想通过投资理财还可以帮助家庭应对各种风险和不确定性，

例如通货膨胀、经济周期波动、意外支出等。通过多样化的投资组合，家庭可

以降低投资风险，提高资产的稳定性和回报率。

最后，投资理财也可以帮助家庭更好地规划未来，实现财务自由和生活目

标。通过对投资理财知识的学习和了解，家庭成员可以更好地掌握自己的财务

状况，做出更加明智的决策，实现更加美好的生活。

综上所述，游先生认为投资理财对于家庭来说是非常重要的，可以帮助游

先生家庭实现财务目标、应对风险、规划未来，提高生活质量和幸福感。

2游先生家庭财务状况分析

2.1家庭资产负债分析

1

湖南商务职业技术学院毕业设计

表2-1游先生家庭资产负债表

（2023年12月31日）

资产金额（万元）负债金额（万元）

现金及活期存款50信用卡欠款0

银行理财产品3