如何进行家庭理财规划.pdf

如何进行家庭理财规划? 这个问题问得很好,近年来，各金融机构相继推出各式种类繁多的理财产品，而 部份理财产品的财富效应也确实很吸引人，使得人们对推出的产品趋之若骛，而 在这样的市场引导下，似乎是理财就是保值、增值，就是选择理财产品。 也有细心的投资者对此提出了疑问：理财就是选择理财产品吗？如何确定投资资 金的多少（占个人或家庭财产的比例），如何确定资金投放于不同理财产品的比 例？ “理财”，也称为“理财规划”,或家庭理财规划，是指通过分析、评估个人或家庭财 务状况、明确自己的生活目标而制定的一系列相互关联的计划和方案，通过方案 的实施和调整以实现不同阶段目标的过程。 因此，理财不仅仅是投资基金或股票、购买一定数额的保险等，不是追求投资收 益最大化的行为，而应该是一份涉及一生的财务规划。通过方案的实施―调整― 实施，达到财务安全、生活自主、自由的最终目标。 在一份完整的理财规划方案中，一般包括：财务状况分析、风险偏好和性格分析， 生活目标分析；现金管理、风险（保险）、投资、子女教育规、税务、房产、退 休和财产传承规划等。 （而与您一起协商，为您制订理财规划方案的专业人士就 是通常所说的“理财规划师” 。） 如果您还没有开始理财，或者您已做过一些“理财”，但尚未进行理财规划，那么， 请赶紧向理财规划师咨询，做一份适合自己的 “理财规划方案”吧！ 建议买一些人身保险，存一些钱。量入为出买一点基金定投。基金是专家帮你理 财。基金的起始资金最低是 1000 元,定投 200 元起 买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务，具体开户找 银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。在银行开通网上银 行后网上购买一般收费上有优惠。 先做一下自我认识，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基 金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金 业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金 业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者 ETF. 定投最好 选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体 推荐，鞋好不好穿只有脚知道。 一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定 额定投”指的是投资者在每月固定的时间 （如每月10 日）以固定的金额（如1000 元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额 定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财” 。 基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低 整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获 得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷， 1 消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均 的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。 投资股票型基金做定投永远是机会，但有决心坚持到底才能见功效。 银行都是执行中国人民银行统一制定的利率，在哪家银行存款，利率都是一样的。 越长利息越高，提前终止减少利息。如果有可能要提前使用部分资金，又想要高 利息，不妨分批分段存入：如每月存一笔定期一年的，一年后就每月有钱可取， 利息是一年定期的比零存整取高。依此类推。 我 26 岁，老公 30 岁，儿子不到 2 岁。 家庭月收入 6400 元。没有任何保险。有房有车，存款 1 万元。上个月才想到要 告别月光，开了个零存整取的存折，每月存 3000 元。不知怎样理财好，请指教。 呵呵 我们情况差不多 我研究理财产品已经很久了 现在最实惠的风险低 好学 的就是到中行开个黄金宝业务 买点纸黄金 上个月抓住了机会 小赚了一笔 但 是下个月不要贸然行动 因为下个月跌的趋势大些 但对于你 我觉得你还是先 攒钱吧 你办的这个零存整取就很好 等攒到两三万的时候再去买纸黄金 那个一 克涨十块就很不错了 两三万也就买一百克。。。但是这个没啥风险 黄金总体趋 势是涨 。。。再给你们一家人各买份保险 多去几个保险公司 买那些分红型的。 别信那些理财公司的 骗人的多 炒股 基金 炒外汇 还是赔钱的多 不专业 不 要贸然进入。 1.家庭基本情况： 父：54 岁，目前年稳定收入 6 万 5，不稳定收入 0-3 万，60 岁之后退休金稳定 在 5 万。个人年花费在 3 万以内，主要是