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西南财经大学天府学院2013级《理财规划》作业题目： 总体理财规划（汇总） 班级： 2013级本科教学 2 班 组员姓名、学号： 李露 郑忠宇 晏宇 何俊良邓映涛完成时间： 2016年6月12日 一、背景资料（一）家庭资产负债表（截止2016年01月01日24：00时） 图1-1资产金额（RMB元）负债金额（RMB元）银行活期存款5000.00银行定期存款50000.00房产一套100平米500000.00房屋按揭贷款350000.00（二）基本角色信息 图1-2角色年龄基本情况工资收入父母70岁农村户口，无退休工资，但已领取社保工资 1600元/月丈夫44岁丈夫就职于普通事业单位，作为一名会计人员税后8000元/月妻子42岁个体收入，开了一家童装铺6000元/月子女18岁小孩就读于四川大学，为一名大三学生，暂无固定收入无（三）时间2016年1月1日-2036年12月31日（四）相关资料数据以建设银行为例，活期存款利率0.35%定期存款利率1.75% （两年定期存款利率）二、家庭收支表（一）2016年-2020年为例（子女还在读大学期间） 图2-1收入金额支出金额父母社保年收入19,200小孩学费、书本费、住宿费等6,100丈夫年收入96,000生活费18,000妻子年收入72,000父母赡养费1000丈夫年终奖15,000基本开销60,000定期存款利息875旅游费用10,000活期存款利息17.5保险费用6,000房贷支出38,880合计203,092.5合计139,980（二）2020年-2036年为例（子女大学毕业，家庭收支表改变） 图2-2收入金额支出金额父母社保年收入19,200小孩学费、书本费、住宿费等6,100（孩子已毕业，无此项收入）丈夫年收入96,000生活费18,000妻子年收入72,000父母赡养费1000丈夫年终奖15,000基本开销60,000定期存款利息875旅游费用10,000活期存款利息17.5保险费用6,000女儿收入60,000房贷支出24,433.08车贷支出48,099.12嫁妆存款12,000合计263,092.5合计179，532.2三、对家庭的投资建议（一）流动性比率的分析和计算流动性比率=流动性资产/每月支出=15600/11240=1.38通过对家庭的收支平衡表可以看出，本家庭的财务状况和收支情况相对稳定，家庭的保障情况也相对良好，如果没有股票基金等资金市场投资，整个家庭的财务管理过于保守，而过分追求资产的安全性、流动性，往往导致收益率低，影响收入预期，并制约未来生活质量的提高。另外，两夫妻都比较年轻，女儿即将大学毕业，能增加家庭收入。所以，我们的投资计划是：要充分利用目前证券市场的趋势，尽快调整产业结构，适度投资股票、基金等资本市场，以实现家庭资产长期保值、增值的理财目标。（二）家庭收入未来预期 根据统计，扣除价格因素，我国职工年平均增长超过12%，基于家庭未来收入增长预期的描述，我们假定家庭未来的年收入增长幅度为10%（三）风险承受能力 夫妻两人处于事业发展时期，子女即将大学毕业，给予家庭一部分经济减缓能力，这些因素使此家庭的风险承受能力较强。但是考虑到家里有两名老人，所以还是需要储蓄一部分存款，以备后患。另外还可拿出部分资金用于基金投资或股票投资等，该家庭主要看重的是长期受益，特别是每年5%-10%左右的收益。四、投资理财的建议（一）对现有资产的建议根据前面1-1的表格中，我们可以看出，家庭固定存款有5万元，活期存款可以以备急用，这5万固定存款可以套现重新进行资产配置以用于证券投资。理由如下：活期存款虽然无风险，但是众所周知，年收益率极低，在目前通货膨胀的背景下，连保值都很难，根本谈不上升值，不能算是真正意义上的投资。活期存款一般视为生活日常支出或应急准备，以家庭支出每年139,980元，收入约20万元的情况下看，留活期存款五千元足够了。（二）对信用卡的建议由于夫妻二人有稳定的收入，我们建议夫妻可以开通额度为2万元的信用卡作为备用金，拿来应急开销。（三）对股票的投资 由于该家庭考虑近期股票行情不好，所以不选择股票这种高风险的投资。（四）对基金的投资综合各个基金的信息，我们这个家庭选出一种基金为金米袋投资， 活期8.2%年化收益，由第三方支付合作，阳光保险全程承保，是一种安全有保障的投资方式。图4-1时间投资金额收益2016-2020年60,000/年4920/年2021年-2036年80,000/年6560/年五、大额购买计划（一）车贷考虑到家庭中女儿即将大学毕业，工作需要一辆车，该家庭决定买一辆20万的汽车，首付三成6万，另外14万进行贷款，在宜信-宜人贷上