信贷政策指引.doc

附件： 中信银行西安分行2008年信贷政策指引 目 录 第一部分 政策背景与区域经济特点 1 一、政策背景 1 二、区域经济主要特点 3 （一）概况 3 （二）主要特点 4 第二部分 指导思想与工作措施 9 一、指导思想 9 二、工作目标 9 （一）调整优化业务结构，夯实可持续发展基础 9 （二）合理配置信贷资源，不断提高收益水平 10 （三）强化风险监控分析制度，努力做好风险防范工作 10 三、工作措施 10 （一）坚持“双优双主”发展战略，为对公业务跑赢大市奠定基础 10 （二）坚持以调整信贷结构为重点，不断优化信贷组合 11 （三）建立学习型组织，把提升风险管理水平作为推动各项业务发展的关键 12 （四）坚持把加快业务创新作为推动发展的内在动力 12 （五）正确处理好风险管理中的三个关系，不断提高信审工作效率和质量 13 第三部分 业务政策 14 一、坚持“双优双主”战略，优化信贷投向 14 （一）积极支持类 14 （二）择优支持类 14 （三）适度支持类 15 （四）控制限制类 15 二、有进有退，不断优化业务结构 15 （一）信贷结构现状 15 （二）信贷结构调整思路 16 三、加强授信担保管理，有效缓释授信风险 17 （一）担保管理原则 17 （二）担保准入条件 17 第四部分 行业信贷政策 18 第五部分 客户信贷政策 19 一、基本原则 19 二、集团客户信贷政策 20 （一）界定 20 （二）发展现状 20 （三）风险提示 20 （四）管理要点 21 三、机构类客户信贷政策 22 （一）界定 22 （二）发展现状 22 （三）风险提示 22 （四）管理要点 23 四、异地授信客户信贷政策 24 （一）界定 24 （二）发展现状 24 （三）风险提示 24 （四）管理要点 24 五、中小企业信贷政策 25 （一）界定 25 （二）发展现状 25 （三）风险提示 26 （四）管理要点 26 六、外资企业信贷政策 27 （一）界定 27 （二）发展现状 27 （三）风险提示 27 （四）管理要点 27 第六部分 产品及定价政策 29 一、产品政策 29 （一）公司业务 29 （二）零售业务 30 （三）贸易融资业务 30 二、定价政策 32 （一）风险可控的前提下的“效益第一”原则 32 （二）信贷资源有偿占用原则 32 （三）提高贷款收益原则 32 （四）定价激励原则 33 附件： 34 附件一、行业信贷政策 34 公路行业 34 一、行业状况 34 二、我行公路行业授信情况 34 三、总体原则 34 四、准入标准 35 五、风险提示 35 电力行业 37 一、行业范围 37 二、行业状况 37 三、我行电力行业授信状况 38 四、总体原则 38 五、准入标准 39 六、风险提示 40 煤炭行业 41 一、行业状况 41 二、煤炭行业授信状况 42 三、信贷政策 42 四、风险提示 43 有色金属行业 45 一、行业状况 45 二、有色行业授信状况 46 三、信贷政策 46 四、风险提示 47 石油石化行业 49 一、行业状况 49 二、石油石化行业授信情况 50 三、总体原则 50 四、客户选择 51 五、授信品种 51 六、风险提示 52 装备制造业 53 一、行业范围 53 二、行业状况 53 三、行业授信情况 54 四、信贷政策 55 五、风险提示 56 建筑施工行业 57 一、行业范围 57 二、行业状况 57 三、我行授信客户状况 58 四、总体原则 58 五、准入标准 58 六、风险提示 59 房地产行业 60 一、行业背景 60 二、我行房地产行业授信情况 60 三、总体原则 60 四、准入条件 61 五、严格管理、封闭运行，确保贷款安全 61 六、规范操作，推动住房按揭业务健康发展 62 七、严格控制土地储备贷款 64 附件二： 2008年重点营销客户名单 66 附件三： 2008年西安分行区域信贷政策目标 80 第一部分 政策背景与区域经济特点 一、政策背景 2008年，为了防止经济由偏快向过热方向发展，对于经济运行中出现的新问题和矛盾，党中央、国务院适时做出了加强和改善宏观调控的一系列重要决策部署，中央经济工作会议明确提出“要实施稳健的财政政策和从紧的货币政策”。宏观经济结构和产业发展周期的调整变化，对银行风险控制能力，加快从“亚健康”信贷市场退出的敏锐性和前瞻性带来了严峻的挑战和考验，对全行风险管理水平和风险掌控能力提出了新的、更高的要求。 1、世界经济下行风险加大。全球经济保持增长的基本趋势虽未发生根本改变，但在美国次贷危机、国际原油价格飙升和全球通货膨胀压力加大等不利因素的多重冲击下，世界经济增长正面临日益明显的下行风险，全球经济走过了5年的强劲增长期，同时中国G