支付系统培训(大额)分析.ppt

大额接口模式三 ? ?1、接收业务信息 2、发送同步回应 此种模式主要适用于城市商业银行系统接收大小额支付业务、即时转账通知、日间透支计息、支付业务收费清单、银行汇票兑付通知、退回申请业务、退回申请应答业务、查询业务、查复业务、自由格式报文、系统状态变换、汇总对账通知、支付业务明细数据等。 一代大额系统参与MBFE对帐的报文类型 报文编号 报文名称 往来标识 CMT100 汇兑支付 来+往 CMT101 委托收款（划回）支付 来+往 CMT102 托收承付（划回）支付 来+往 CMT103 国库资金汇划（贷记）支付 来+往 CMT105 银行间同业拆借支付 来+往 CMT108 退汇支付报文 来+往 CMT121 银行汇票资金移存 往 CMT122 清算银行汇票资金 来 CMT123 银行汇票多余资金划回 来 CMT124 银行汇票未用退回资金 来 CMT232 即时转账借贷通知 来 CMT407 质押融资支付通知 来 CMT408 质押融资扣款支付通知 来 大额支付的往帐检查 付款人，收款人帐号前不能有空格 CMT105业务的拆借期限不能小于等于0 CMT108业务的原委托日期不能大于系统当前工作日 接收清算行不能与发起清算行相同 大额的CMT103, CMT108, CMT121不检查起点金额 支付交易序号要小 一代大额支付的往帐检查 大额退回申请需匹配对应的已清算往帐 大额退回申请应答需匹配对应的退回申请来帐 大额查复书需匹配未查复的查询书 大额撤销申请需匹配排队状态的往帐业务 一代大额往帐发送控制 营业准备 日间 业务截止 清算窗口 日终处理 CMT100汇兑支付 √ √ ⅹ √(40) ⅹ CMT101委托收款（划回） √ √ ⅹ ⅹ ⅹ CMT102托收承付（划回）支付报文 √ √ ⅹ ⅹ ⅹ CMT103国库资金汇划（贷记）支付报文 √ √ ⅹ ⅹ ⅹ CMT105银行间同业拆借支付报文 √ √ ⅹ √ ⅹ CMT108退汇支付 √ √ ⅹ ⅹ ⅹ CMT121银行汇票资金移存报文 √ √ ⅹ ⅹ ⅹ CMT301查询书 √ √ ⅹ ⅹ ⅹ CMT302查复书 √ √ ⅹ ⅹ ⅹ CMT303自由格式 √ √ ⅹ √ ⅹ CMT311撤销申请 √ √ ⅹ √ ⅹ CMT313退回申请 √ √ ⅹ ⅹ ⅹ CMT314退回申请应答 √ √ ⅹ ⅹ ⅹ CMT651支付业务状态查询 √ √ ⅹ √ ⅹ CMT721申请清算银行汇票资金 √ √ ⅹ ⅹ ⅹ CMT724银行汇票退回申请 √ √ ⅹ ⅹ ⅹ 支付系统名词(一) 1.清算账户管理系统（Settlement Account Processing System—SAPS） 是支付系统的支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。 2.清算账户（Settlement Account） 经人民银行批准经营支付结算业务的政策性银行、商业银行和城市信用合作社、农村信用合作社在人民银行开设准备金存款账户。该账户集中摆放在国家处理中心处理支付业务的资金清算。 3.特许账户（Concessionary Account） 经人民银行批准，不经营支付结算业务的非银行金融机构在人民银行开设的准备金存款账户或其他机构在人民银行开设的存款账户。该账户集中设置在国家处理中心，用于债券、外汇交易等资金的清算。 4.清算日（Settlement Date） 支付业务在清算账户上完成贷记或借记并最终完成清算资金的当日。 支付系统名词(二) ?5.轧差（Netting） 将支付指令按各发起行、接收行进行分类，并计算其借方、贷方差额的过程。 6.轧差净额(Net Amount) 指上一场提交清算时点后至本场提交清算时点前，NPC或CCPC对某清算行发起和接收的小额支付业务按其金额和借贷方向轧差所得的净借方或净贷方余额。 7.净额清算（Net Settlement） 两场提交清算时点之间发生的多笔小额支付业务，按NPC和CCPC提交SAPS的轧差净额借记或贷记清算账户的清算方式。 8.系统工作日（Working Day） 支付清算系统提供对外服务的工作日。 支付系统名词(三) ?9.清算窗口（Settlement Window） 支付系统停止对外服务前，提供给清算账户透支和不足清算的系统参与者筹措资金，用于弥补日间透支和清算正在排队的支付或清算资金的时间。 10.日间透支（Daylight Overdraft） 经中国人民银行允许，在营业日内清算账户可以出现借方余额。 11.透支限额（Overdraft Ceiling） 在清算账户上允许出现的最大借方余额。 12.自动质押回购（Repurchase Agreement—REPO） 当商业银行清算