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广东保险市场“十二五”发展前景及
建议
——基于与台湾保险市场的比较分析
摘 要:本文深入分析“十一五”期间广东保险市场发展状况,以广东保险业与
台湾保险业的差异为切入点,综合探讨二者差异成因,为广东保险业建言建策并
进行前景展望,指出广东保险业应提高居民保险意识;提高保险业在金融领域的
比重;加强市场监管、促进有效竞争;加强高端保险人才培养。通过这些措施,
促进“十二五”期间广东保险业均衡、稳定发展。
关键词:保险市场;地区差异;建议
一、“十一五”广东保险市场概述
1、宏观经济环境
“十一五”期间,广东省国民经济实现跨越式增长,经济结构进一步趋于优
化,总体经济环境呈现平稳运行的态势。与此同时,城乡居民的生活水平也逐步
上升。
广东国民经济增长迅速,居全国首列。2010 年,广东省国内生产总值为
①
46013.06 亿元, 占全国同期国内生产总值(403260 亿元)的 11.41%,相较于
2005 年广东省国内生产总值22366.54 亿元翻了一番。据统计,广东2010 年的
固定资产投资为15623.7 亿元,进出口总额为7848.96 万美元,社会消费品零售
总额为17458.4 亿元。三项指标均排在全国前列,其中进出口总额更是占到全国
总额的26.4%。
同时,广东经济结构加速转型,产业重心逐渐向第三产业转移。五年内,第
一产业比重从6.2%下降到5.0%;第二产业比重从51.3%下降到50.0%;而第三产
业比重则逐年上升,从42.7%上升至45.0%。产业结构转型明显快于全国平均水
平。其中2010 年的第三产业完成增加值173087 亿元,对GDP 增长的贡献率达到
38.5%。
居民生活水平稳步提升,消费支出结构逐步得以优化。经过五年的发展,2010
年广东省城乡居民储蓄已达到36318.7 亿元,列于全国首位。其中,全省农村居
民平均每人纯收入7890.25 元,城镇居民人均可支配收入23897.8 元。从城镇居
民的消费结构看,恩格尔系数即居民家庭食品消费支出占家庭消费总支出的比重
为36.5%,衣、居住、家庭设备用品及服务、医疗保险、交通通讯、娱乐教育文
化服务占63.5%,该项系数表明广东已属于富裕水平。
2、广东保险市场规模
“十一五”期间,广东保险业坚持贯彻可持续发展政策,迈向了科学发展的
轨道。随着广东省国民经济的快速发展和经济结构优化,广东保险业也渗透到国
民经济、社会发展和人民生活等诸多领域,在经济建设中发挥越来越重要的作用。
通过五年的大力发展,广东省(不含深圳市,下同)保费总收入增长了约两倍,
于2007 年超过江苏省成为全国第一,并于2010 年突破一千亿元大关。五年的保
费收入变化如图1。由图可见,广东保险业近年来发展势头良好,六年间保费收
入总增幅达193.04% (其中财产险增幅为161.07%,人身险增幅为206.47%),远
超于全国平均水平。广东保险业不仅比其他省市同业发展快,与省内其他产业相
比,其发展也较为稳定快速。全省保险密度由05 年的 468 元上升至 2010 年的
②
1311.74 元 ,增幅达 180.29%;保险深度则从1.8%上升至 3.19%。伴随着业务
范围的扩大,各项赔款和给付支出也逐年上升。2010 年赔款支出达到24033.91
万元,简单赔付率达20.95%。
在努力拓展业务的同时,广东保险业也加大了业内改革和转型的力度。在财
产险方面,广东省保险业投入了大量的精力发展非车险业务,服务经济、民生的
险种如责任险、工程险、信用险等得到平稳较快发展。农业保险则呈现起伏式增
长。2010 年的农业保险保费收入为 1.079 亿,是2005 年的约6.93 倍。另一方
面,车险仍然稳稳占据产险市场的半壁江山,且其对产险的拉动作用也逐渐增大,
2010 年其车险保费收入占产险的76.7%(2005 年的车险贡献度为63.3%)。同时,
车险也注重业务内部结构优化。商业车险的比重不断扩大,2010 年占车险业务
的73.5%。其次是从人身险来看,整体业务结构不断优化。寿险业务不仅内含价
值稳步提升,而且已逐渐从趸缴拉动转变为期缴拉动,以保证行业的可持续发展。
具体体现为2010 年寿险新单期缴保费 154.1 亿元,规模居全国第一。销售渠道
也不断扩大,形成个人代理渠道和银邮代理渠道、传统销售渠道和新销售渠道共
同推动发展的格局
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