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定投常见问题 1、客户到网点办理存款等其他业务，如何引到理财上来呢？ 介绍理财的必要性。 具体而言，如果不理财的话，资产会面临缩水的危险。在经济生活中，我们每一个人永远都面临着一个小偷，他不停的从你口袋里偷钱，这就是通货膨胀。同样数额的货币经过一段时间后购买力下降了，就是我们经常说的钱不值钱了。100万元如果不投资，在通货膨胀率为3%的情况下，30年以后还剩下多少？只有40万，缩水了6成，而如果通货膨胀率为5%，30年后只剩下21万。不算不知道，一算吓一跳。如果你现在有100万，不投资的话，30年后还能剩多少用来养老？！因此，每一个人都要有投资的意识，理财的意识。 2、如何从理财引到定投？ 决定了要理财以后，我们会发现股票市场波动极其频繁，究竟在何时购买成为了另一个难题。基金净值低时对市场没信心，基金净值高时对价格没信心，即怕套牢又怕踏空，现在能买吗？ 这时你可以选择基金定投，可以有效回避择时的风险。 3、什么是定投？ 定投是定期定额投资的简称，就是指在固定的时间（如每月8号）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，是分批买入的特殊形式。 4、定投的优点有哪些？ ★避免选时风险，降低投资成本 举个最简单的例子，每月300元的定投，3个月内市场大幅下跌，第一期购买时基金净值为1.5元,第二期基金净值为1元,第三期基金净值为0.5元，我们的投资成本是多少？很多人认为是1元，实际上，投资成本为投资金额除以获得的份额，为900/1100=0.818。 也就是说当基金净值回到0.818，就回本了，净值高于0.818都是盈利的。 就像在6124点开始定投，在1600点也坚持的话，大盘回到3000点以上的时候，定投帐户收益为正是大概率事件。 ★纪律投资，有效回避择时风险，防止投资者追涨杀跌 贪婪和恐惧是人性的弱点，往往容易使我们错失机会。通过定投可以回避择时风险，防止投资者追涨杀跌。 ★长期投资复利累积 以广发基金成立最久的广发聚富基金为例，2003年12月成立，假设从2004年1月1日开始每个月的第一个工作日扣款，截止到2009年12月31日，这期间，上证综指最低达到998点，最高达到6124点，经历三年熊市，两年牛市，定投帐户收益率为147%，年化收益率达到16.26%。 根据著名的72法则，即以72除以收益率可以得到本金翻倍的时间，对于年回报率15%以上的投资来讲，可以达到投资5年本金翻倍。 自动扣款，省心省力 5、市场下跌的过程当中，越买越亏，为什么还要定投？ 定投最大的优点在于能够降低投资成本，因此越是市场下跌的时候越是我们收集廉价筹码的好时机。 正想上面举的例子里，最关键的一笔投资是第三期，当基金净值降到0.5元的时候，是我们降低成本的大好时机，越是应该坚持投资，如果这笔投资没投的话，成本会在1元以上。 6、如果股市是一直在上涨的，我发现自己越买越贵，是不是应该停止定投？ 首先，证券市场是不确定的，我们看到的市场情况都是已经发生过的，曲线反应的都是过去的市场，未来的市场波动是未知的，或许你停止以后市场开始下跌，如果中止的话会失掉收集廉价筹码的机会。 其次，定投的一大优点是省事，使我们放弃对市场的判断，在合适的周期中做三年以上投资规划，获得10%以上的年收益率是大概率事件，因此做了定投之后本不必太关注市场的涨跌。 最重要的是，我们不要拿下一期投资的点位和现在比，认为下一期投资比现在这笔贵了，成本就高了，就要中止，实际上我们要拿每一笔投资的点位去和最终赎回的点位比，只要赎回的点位比投资点位高，我们的投资就有价值有意义就会获利。 比如，从2005年7月到2006年底，大盘从998点涨到了2200点，我们在这个周期里做判断的话，很多人认为越买越贵，感觉自己亏了，实际上如果拿到现在来看的话，目前的点位在2200点以上，那段时间的任何一笔投资点位都比现在低，期间的任何一笔投资都是有意义的，如果当时把定投停掉的话，岂不是错失了很多机会？ 7、我已经买过基金了，还要定投吗？ 我们的资金可以分为现有资金和每月节余两部分。一次性申购适合客户的大笔资金，而定投针对的是每月的节余部分。这部分资金比较小，大多数客户长期放在活期账面上，收益率比较低，不如进行定投，积少成多享受复利的优点。 8、什么样的基金适合做定投？ 定投降低成本、分散风险的功能不是对所有的基金都适用，通常债券型基金和货币市场基金的收益较稳定，波动不大，定投效果不明显。波动性较大的偏股型基金或者指数型基金更适合做定投。 9、每月定投多少金额比较合适？ 定投的金额大小要根据自身的收入和现金流状况来定。一般来言，每月节余较多的客户，可以拿出每月节余中比较大的比例作定投。 例如，某客户每月的结余占他的收入在60%以上，说明他的现金流是比较稳定而且充沛的，那么他可以拿出结余的60%去