个人理财培训教材.pptx

保险理财规划荣誉课程：个人理财;第一部分：引言——何为理财？ ;;; 个人理财与企业资源配置： 经济学：资源管理——科学资源配置 〔沃尔芬森〕 会计学：如实反映绩效 财务学：资产|负债管理 〔降低成本：最小的成本〕 〔创造利润：最大的利润〕;半亩园的半半歌;半半歌——清.李密庵; 理财之核心：边际成本等于边际收益 ;李嘉诚〔三个秘诀〕： 30岁以后重理财： 足够的耐心： 每年投入1.4万，年利率20%,40年后：1亿零281万。 每年投入1.0万，年利率6%, 40年后：442.6万。 先难后易：;;投资工具： 储蓄：通知存款＋人民币理财产品＋存单布局 股票：消除恐惧＋驱除贪婪〔追求20%〕 债券：中央〔地方〕政府债券|金融债|公司债|企业债|国际债券 基金 ：证券基金|货币基金…… 外汇: 即期|远期|套汇|调期 房地产：特点〔期限长|风险大〔泡沫〕〕 期货：技术性较强 ; 黄金： 实物黄金交易 金条 金币 纸黄金交易 黄金期货 〔稳升＋稳定〕;珠宝：黄金有价珠宝无价：宝石、玉石、珍珠 宝石〔重在质地〕： 珍贵宝石：〔钻石|祖母绿〔哥伦比亚〕|猫眼石|红宝石〔缅甸〕|蓝宝石〔缅甸、斯里兰卡、克什米尔〕 普通宝石：蓝晶、水晶、大红宝石 钻石：首选。 6C ：成色[color]|净度[clarity]|切割[cut]|重量[carat]|鉴定证书[certificate]|商号信用[credit] 有色宝石：〔价值不稳〕产地重要 玉石〔重在雕琢、以技艺论价值〕： 翡翠、玉石、珊瑚、玛瑙、琥珀 指南： 品牌：蒂佛尼、卡地亚、凡阿公司、周大福、七彩云南 证书：美国宝石学院CIA鉴定证书|欧洲联盟的ERD鉴定证书 价格：非打折品 知识：防骗;邮票 ：知识＋眼光：猴票 古董： 文化修养＋鉴赏水平 字画：文化修养＋鉴赏水平 3/10故宫；6/10博物馆与巨富；1/10民间 市场：陈逸飞|席德进|齐白石|梵高 古书：2000年宋刻医书1页＝8000元 企业：个人独资企业 ;第二部分 保险理财; 何为保险？;;;何为风险管??（风险管理更重要）： 风险管理的一般程序;风险衡量: 损失概率与损失幅度;风险处理计划;都体现了有备无患的思想，保险是一种自助与他助相结合的行为；以精算学为基础，储蓄属个人行为，无需特殊的精算技术； 保险基金来自各个经济单位缴纳的保费，不能随意处分，储蓄可由单个经济单位处分； 保险事故在保险期内发生即可得到应有的补偿，储蓄余额与储蓄时间有关； 储蓄具有个别对等支付关系，保险则否。; ;保险以转移风险为动机，利己不损人，赌博以冒险获利为动机，损人利己； 保险变不确定为确定，赌博则相反； 保险是合法的，而赌博通常是非法的； 保险基于精算科学，赌博则基于偶然性。;1) 联系： 竞争：保险也形成基金：保险基金，而且占市场的较大份额 合作：基金是保险公司重要的投资渠道。 2) 区别： 目标：保险以风险保障为主|基金以投资增值为主 性质：收益性|流动性|安全性 功能： 保险：以最低的成本获得最大的保障 基金：以最低的成本获得最大的收益;保险与救济的区别： 都是补偿灾害事故损失的经济制度，但是， 保险是一种合同行为，救济不是合同行为； 保险是以投保人缴费为前提，是对价交易；救济是单方行为，没有对价作基础。;;2.5:保险产品简介; 如果被保险人在约定期限内身故，保险人提供死亡保险金; 提供终生保障; 万能寿险; 无论被保险人在保险期末生存还是在保险期间死亡，保险人均按规定给付保险;保险人承诺向指定个人作一系列的定期给付，以换取趸缴或分期缴纳的年金保费; 2.6投资型人身保险产品分类及其在中国的适应性： 1.分红保险 2.万能保险 3.投资连结保险 ;（一）?? 按保险