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邮政储蓄银行中山分行零售业务营销策略.doc

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邮政储蓄银行中山分行零售业务营销策略 13 第三章邮政储蓄银行中山分行零售业务发展现状与存在问题 3.1邮政储蓄银行中山分行发展简介 3.1.1我国邮政储蓄业务发展简介 我国邮政储蓄业务[9]始于民国时期的1919年,曾于1950年停办,再于1986 年我国经济出现比较严重的通胀形势下恢复开办,它是一种依托邮政机构网 点,面向居民个人办理的零售金融业务,由邮政企业下属的邮政储汇部门进行 经营管理,当初设立的目的是为了是在严重通胀的形势下将其作为回笼货币的 一个手段。邮政储蓄业务收入来源于吸收存款转存人民银行后带来的利差。 到邮政储蓄银行成立之前的2006年底,邮政储蓄共拥有储蓄网点3.6万个, 汇兑网点4.5万个,其中约60%的储蓄网点和70%的汇兑网点分布在农村地区, 成为沟通城乡居民个人结算得主渠道。全国邮政储蓄存款余额达到1.6万亿, 存款规模列全国第五,邮政储蓄绿卡持有客户1.4亿个,个人结算金额超过2.1 万亿元,代理保险客户约2500万户,占当时整个银行保险市场的1/5,本外币 资金自主运用规模接近1万亿元,形成了以本外币储蓄存款为主体的负债业务, 以国内、国际汇兑、转账业务、银行卡、代理保险及证券、代收代付等多种形 式的中间业务,以及银行间债券市场业务、大额协议存款、银团贷款和小额信 贷为主渠道的资产业务。 由于市场经济条件的变化和金融改革以及规范邮政储蓄业务发展的需要, 国务院于2005年印发邮政体制改革方案,最终促成2007年中国邮政储蓄银行 的挂牌成立。 3.1.2邮政储蓄银行中山分行发展简介 2007年10月邮政储蓄银行广东省分行成立后,同年11月26日,中山分 行[10]正式挂牌成立,是广东省内19个二级分行之一。分行成立之时,拥有储 蓄、汇兑网点40个,其中城区10个,乡镇30个,储蓄存款余额规模为33.8 亿元,市场占有率2.8%,开办的金融服务种类包括本外币储蓄、国内外汇兑、 个人结算、储蓄卡、代理保险及基金、代发工资、代收代付等。根据改革方案14 的要求,将所有40个网点根据余额规模和地理位置分为一类支行、二类支行 和代理网点。其中一类支行由市分行直管,二类支行与代理网点的业务交由市 邮政局代管,同时接受分行的业务指导和安全监控。2008年1月,分行31个 支行相继挂牌成立,标志着中山分行的二级机构相继建立。 经省行批准,2008年6月分行开办公司业务,2008年7月开办小额贷款 业务,2009年5月启动信用卡业务,2009年9月开办二手房贷款业务,2010 年7月,试点开办“万科城市风景线”项目一手房按揭贷款业务,2010年10 月筹备开办小企业贷款业务。 目前分行的总体业务收入规模为1.7亿元,其中公司(批发)业务占比3%, 零售资产业务占比6%,零售负债业务占比57%,零售中间业务占比30%,零 售附加服务占比4%。 邮储银行中山分行的部门设置为: 该行共设7个职能部门,分别为:办公室、个人业务部、公司业务部、信 贷业务部、财务会计部、风险合规部、渠道与科技部。 该行共拥有网点41个,包括13个一类支行,19个二类支行,9个为代理 网点。其中,一类支行由分行直接管理,19个二类支行由邮政企业代为管理, 分行派驻支行长,实施经营、业务、人员、内控等方面的管理,9个代理点全 权交由邮政企业管理,分行对其进行业务指导和安全监控,市邮政局设立代理 金融局,负责二类支行和代理网点的业务管理。 3.2邮政储蓄银行中山分行零售业务发展现状 3.2.1业务种类及发展规模 在邮政储蓄银行中山分行挂牌成立以前,邮政储蓄是中山邮政企业完全面 向个人客户开展的金融服务,其内容[11]主要是办理个人存款、结算、代收代付、 汇兑以及代售基金、保险及国债等零售负债和中间业务。分行成立后的三年间, 除了继续做大和丰富原有零售负债和零售中间业务的规模和品种,还开办了以 小额贷款业务为代表的零售资产业务。 第一,零售负债类业务:即个人存款业务构成零售业务收入主体。2007年分行成立之初全行个人存款余额规模为33.8亿元,2009年末达到 45亿元,增长33%,2010年10月余额达到51.7亿元,比09年增长15%。 存款规模在当地的市场占有率:根据中国人民银行2010年10月发布的数 据(见下表),全市金融机构储蓄存款1339亿,邮储51.6亿元,占比3.9%, 储蓄卡:邮政储蓄卡称为绿卡,1995年,为实现邮政活期储蓄异地通存 通取,当时的中国邮电部在全国范围内实施邮政储蓄计算机联网系统技术改造 工程,绿卡就是配套推出的产品。到2010年10月中山分行累计发放绿卡245 万张,卡内余额33.2亿元。 信用卡:2009年推出信用卡业务,到2010年10月,共发出信用卡2600 多张,累计消费金额1128万元。 第二,零售中
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