保险学(第五版)课件第十八章保险市场监管.pptx

保险学(第五版)课件第十八章保险市场监管

保险市场监管概述保险市场准入监管保险业务经营监管保险资金运用监管偿付能力监管保险市场退出监管contents目录

保险市场监管概述01CATALOGUE

保险市场监管是指政府或其授权的监管机构对保险市场进行的监督和管理，以确保市场的公平、透明和稳定运行。定义保护消费者权益，维护市场秩序，促进保险业健康发展。目的定义与目的

监管原则公开、公平、公正；保护消费者权益；维护市场秩序；促进保险业发展。监管框架以法律法规为基础，以监管机构为主体，以行业自律和社会监督为补充。监管原则与框架

监管机构中国银保监会及其派出机构。职责制定和执行保险监管政策；审批和监管保险公司；监督和检查保险业务；处理保险投诉和纠纷；发布保险监管信息和数据等。监管机构及职责

保险市场准入监管02CATALOGUE

010204保险公司设立条件符合法律规定的最低注册资本要求具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员健全的组织机构和管理制度符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施03

符合保险公司总体发展规划和布局要求具有合法有效的营业执照和经营保险业务许可证具备与业务规模相适应的资金、专业人员和管理能力符合保险公司分支机构管理的其他规险公司分支机构设立条件

符合中国保险市场对外开放的政策和规定具备与中国保险市场相适应的资金实力、专业人才和管理经验具备所在国家或者地区金融监管当局核发的营业执照和经营保险业务许可证遵守中国保险市场的法律法规和监管要求，接受中国保监会的监督管理外资保险公司进入规定

保险业务经营监管03CATALOGUE

监管机构对保险公司提交的新产品进行审批，确保产品条款、费率等符合法律法规和监管要求。保险产品审批产品信息披露产品停售与退出要求保险公司充分披露产品信息，包括保障范围、免责条款、理赔流程等，保障消费者知情权。对存在严重问题或不符合市场需求的产品，监管机构可要求保险公司停售或退出市场。030201保险产品监管

监管机构制定费率厘定的基本原则，要求保险公司根据风险状况、成本等因素合理厘定费率。费率厘定原则保险公司需将厘定的费率报监管机构备案，确保费率的合理性和公平性。费率报备制度监管机构定期对保险公司费率执行情况进行监督检查，防止恶意竞争和损害消费者权益的行为。费率监督检查保险费率监管

保险销售渠道监管销售渠道规范制定保险销售渠道的规范标准，包括销售人员资质、销售宣传材料、销售行为等方面。销售过程监管对保险销售过程进行全程监管，确保销售行为的合规性和真实性，防止误导销售和欺诈行为。销售投诉处理建立完善的销售投诉处理机制，及时处理消费者投诉，保护消费者权益。

保险资金运用监管04CATALOGUE

保险资金可投资范围01包括银行存款、债券、股票、证券投资基金等有价证券及不动产等。投资比例限制02根据保险资金性质不同，对各类资产的投资比例进行限制，如产险公司投资股票的比例不得超过上季末总资产的5%等。禁止投资领域03规定保险资金不得投资高污染、高耗能等不符合国家产业政策或不具有稳定现金流回报的不动产。投资范围与比例限制

保险公司应建立全面覆盖、全程管理、全员参与的风险管理框架，确保保险资金运用活动的合规性、稳健性和安全性。风险管理框架保险公司应对投资品种、投资比例、投资期限等进行风险评估，并建立风险监控机制，及时发现并处置风险事件。风险评估与监控保险公司应制定风险处置预案，明确风险处置程序和责任分工，并定期向监管部门报告保险资金运用风险情况。风险处置与报告风险管理要求

信息披露频率根据监管要求，保险公司应定期或不定期地披露相关信息，如季度报告、年度报告等。信息披露内容保险公司应定期向公众披露保险资金运用的相关情况，包括投资品种、投资比例、投资收益等。信息披露质量保险公司应确保所披露信息的真实性、准确性和完整性，不得有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。信息披露制度

偿付能力监管05CATALOGUE

03偿付能力充足率通过计算保险公司的实际资本与最低资本的比率，评估其偿付能力充足程度。01最低资本要求保险公司应具备与其业务规模和风险状况相匹配的最低资本，以确保其偿付能力。02风险综合评级通过对保险公司面临的各种风险进行综合评估，确定其风险等级，进而判断其偿付能力。偿付能力评估标准

定期报告保险公司需定期向监管部门提交偿付能力报告，包括财务报表、风险评估报告等。公开披露保险公司应公开披露其偿付能力状况，以便投保人、被保险人等利益相关者了解。监管审查监管部门对保险公司提交的偿付能力报告进行审查，确保其真实、准确、完整。偿付能力报告制度

业务限制资本补充风险处置接管或破产偿付能力不足处理措偿付能力不足的保险公司，监管部门可限制其开展高风险业务或扩大业务规