第九章 金融法详解.ppt

一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财。钱找钱胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。 ——沃伦?巴菲特 第九章 金融法 本章要点 本章介绍了金融法的概述、银行法、证劵法、保险法的基本知识。 通过本章的学习，要求： 1、了解金融与金融法的概念、中国人民银行的性质、货币政策工具、商业银行的业务、银行业监督管理、证券的发行、交易和上市公司收购、保险合同、保险公司、保险代理人、保险经纪人和保险监管等制度 重点掌握：商业银行法、证券法、保险合同的相关内容。 本章内容 第一节 金融法概述 第二节 银行法 第三节 证券法 第四节 保险法 第一节 金融法概述 一、什么是金融？ 金融是货币资金融通的简称,是以各种金融机构为中心的各种形式的信用活动以及在信用基础上组织起来的货币流通. 二、什么是金融法？ 金融法是调整货币流通和社会信用活动中所发生的经济关系的法律规范的总称。 即调整金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称 三、金融法的基本体系 （一）金融机构组织法 （二）外汇管理法 （三）票据法 （四）证券法 （五）信托法 （六）保险法 第二节 银行法 一、中国人民银行法 （一）中国人民银行是中国的中央银行 中央银行是一国金融体系内居于核心地位，依法制定和执行国家货币政策，调控货币流通与信用活动，实施金融监管的特殊金融机构。 中国人民银行总行(北京总部) 中国人民银行上海总部 （二）中国人民银行的职责 发行的银行、银行的银行、政府的银行 服务、监管和调控三大职能。 具体见P199 （三）货币政策工具 货币政策的目标是保持货币币值的稳定,并以此促进经济增长.通过对货币供应量、流通量的调节实现的。货币政策操作工具: 1.存款准备金.指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定账户。 存款准备金提高,存入中央银行账户上的款额增加,货币流通量减少,存款准备金率降低,货币流通量增加. 货币政策工具 2.中央银行基准利率.中央银行对商业银行及其他金融机构的存贷款率为基准利率.中央银行提高基准利率商业银行贷出的款项减少,货币供应量减少.反之,货币供应量增加. 3.再贴现率.当中央银行调低再贴现率时,会刺激商业银行通过贴现向中央银行借入资金,市场上的货币流通量会增加. 4.公开市场业务 中央银行在公开市场上买卖国债及外汇,以吞吐基础货币,从而控制和调节货币供应量. 5.中央银行对商业银行的贷款 中央银行是商业银行的最后贷款人.中央银行通过再贷款控制和调节商业银行的信贷活动.不得向商业银行发放超过1年期的贷款； 存款准备金、再贴现率、公开市场业务被称为中央银行的三大法宝。 （四）、中国人民银行的金融监督管理 1.直接的检查监督 2.建议国务院银行业监督管理机构检查监督 3.信息监督管理 4.系统内部的稽核、检查制度 二、商业银行法 商业银行？ 商业银行是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 （二）商业银行的经营范围 （1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）办理票据承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（7）买卖政府债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖、代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；(12）代理收付款项及代理保险业务；（13）提供保管箱服务；(14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 （三）、商业银行的设立 （一）商业银行设立的条件 1.达到《商业银行法》规定的最低注册资本限额 《商业银行法》规定商业银行的最低注册资本为10亿元人民币，设立城市合作商业银行的最低注册资本为1亿元人民币，设立农村合作商业银行的最低注册资本为5000万元人民币。 2.有具备专业知识的高级管理人员 3.有健全的组织机构和管理制度 4.有符合要求的营业场所、安全防范设备和其他设施 （四）商业银行的负债业务 商业银行负债业务是商业银行借以形成资金来源的业务，通过负债业务，商业银行可以筹集资金，并在此基础上开展贷款业务等。 1、对存款人的保护 1.建立储蓄合同关系，保护储蓄合同双方当事人的合法权益 2.对储蓄存款必须遵循储蓄存款业务原则 商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。 3.对储蓄存单、存折的遗失可依规定挂失止付，以保障存款人的利益 4.商业银行有权拒绝任何单位或个人对