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“中国银⾏个⼈理财业务发展研究”开题报告

附表⼀：

毕业论⽂（设计）开题报告

姓名叶志敏院（系）⾦融学院专业⾦融⼯程班级⼀班学号0825*******联系⽅式150********

论⽂题⽬：中国银⾏河源分⾏个⼈理财业务的发展研究

⼀、选题的意义和⽬的

随着我国社会经济快速发展，居民个⼈理财意识不断加强，同时，⾦融体制的变⾰、⾦融⼯具的创新，构成了我国个⼈理财业

务发展的强⼤动⼒；随着各银⾏间⾦融产品的趋同化使其个⼈理财的发展研究显得越来越重要，银⾏必须向客户提供个性化、

全⾯便捷的服务。

近年来，各⼤商业银⾏接连推出个⼈理财业务，个⼈理财产品形成“百花齐放，百家争鸣”的局⾯。⾃招商银⾏推出“⾦葵花”理

财品牌后，中⾏推出了“中银进取”，⼯⾏推出了“理财⾦账户”，建⾏推出了“⾦秘书理财”、“乐当家”，农⾏推出了“⾦钥匙”⾦融

超市，交⾏推出了“外汇宝”、“圆梦园”，民⽣推出了“⾮凡理财”，⼴发推出了“真情理财”等等。

个⼈理财逐渐成为我国银⾏产品和服务竞争创新的主要领域之⼀，⾯对⽇新⽉异的⾦融市场，发展和创新商业银⾏个⼈理财业

务，既可以推动商业银⾏经济功能升级，⼜有助于提升我国商业银⾏的核⼼竞争⼒。

本论⽂通过对中国银⾏河源分⾏个⼈理财业务的研究，使之得到优化和进⼀步发展，并对此提出建议对策。对于商业银⾏个⼈

理财业务发展具有⼀定理论价值，便于当地居民对银⾏理财产品的进⼀步了解和学会如何合理理财。

⼆、⽂献综述和研究现状

1、国内商业银⾏个⼈理财业务存在的问题

关于国内商业银⾏个⼈理财业务现状的理论主要有两⼤⽅向，⼀些学者专家是从营销渠道与市场定位、理财产品的设计运⽤和

营销服务战略客户服务和专业化服务三⽅⾯进⾏⽐较，如朱春兰（2007），陈娟（2007），常雯（2007），李艳

（2007），韩俊先（2011）；另外⼀些学者专家是针对现阶段我国商业银⾏个⼈理财业务存在的其它问题提出发展策略，如

架⼩华（2006），张静（2007），怀⼀峰（2009），张垿（2010），孔晗柳（2010）。

总结以上国内学术界关于国内商业银⾏个⼈理财业务存在的问题，有以下⼏点：⼀是业务发展理论化，缺乏实践性；⼆是产品

品种同质化，缺乏创新性；三是缺乏有实⼒的专业理财队伍，理财⼈员专业⽔平低；四是居民认识不⾜，银⾏宣传不够，缺乏

⼴泛基础。

2、商业银⾏个⼈理财业务的发展策略

关于商业银⾏个⼈理财业务的发展研究主要也分两⽅⾯，⼀是张静（2007），韩俊先（2011）等学者针对商业银⾏个⼈理财

业务认为：集中⼒量打造便民⾼效的理财队伍；强调个性化的品

牌产品；防范风险，提⾼收益，为居民争取效益最⼤化。⼆是胡佳（2007），孙炜（2007）等学者对商业银⾏个⼈理财业务

的认识：重视经营的效益规模化，严格规范理财⼈员，加⼤理财产品创新的⼒度。

总结以上国内学术界关于商业银⾏个⼈理财业务发展策略的研究，认识到应该逐步改⾰⾦融体制，发展产品多样化，突出品牌

优势，满⾜不同年龄段⼈群的投资需求。

3、中国银⾏个⼈理财业务发展现状及策略

中国银⾏已在全国范围内建⽴起⾯向中⾼端客户的“三级财富管理”体系中银理财、中银财富管理、私⼈银⾏业务。

中国银⾏未来发展策略主要针对横向⼀体化发展以及纵向⼀体化发展，横向⼀体化发展指的是多元化服务策略以及品牌多样

化，纵向⼀体化发展指的是满⾜不同客户需求，建⽴⼴泛的客户基础。

三、创新思路和论⽂提纲

本⽂结合中国银⾏河源分⾏个⼈理财产品所⾯临的经济环境、社会⽂化环境及⾦融市场环境的基础上，从资⾦利⽤、客户风

险、专业⼈才、营销⽅式、理财产品等多⾓度分析了该分⾏理财市场所存在的问题，并基于宏观环境分析，以及从现有竞争者

的抗衡、新进⼊者的威胁、替代品的竞争压⼒、供应商的能⼒、购买者的能⼒等⾓度进⾏了⾏业竞争环境分析，对发展河源市

分⾏个⼈理财业务提出了总体与具体的发展对策。

1、绪论研究背景、研究意义、研究综述、研究⽅法

2、中国银⾏河源分⾏个⼈理财业务概况

3、中国银⾏河源分⾏个⼈理财业务存在的问题

4、中国银⾏河源分⾏个⼈理财业务发展分析

5、中国银⾏河源分⾏个⼈理财业务发展策略

6、结束语

四、参考⽂献

[1]王佳林，邓珊，朗志中.个⼈理财⼯具、风险和策略浅析[J].商业研究，2004,(7):26-138

[2]李君.我国个⼈银⾏业务的发展现状及趋势探讨[J].⾦融论坛,2002,(10):10-112

[3]李宗怡.⾦融服务业中的客户关系管理(CRM)战略[J].财经理论与实践,2001,(2):66-86

[4]李姝婉.我国商业银⾏个⼈理财业务的风险管理[J].四川经济管理学院学报，2006，(1)：32-