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6-2-5实地调查与侧面调查的思路

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6-2-5实地调查与侧面调查的思路

实地调查与侧面调查的思路

一、实地现场调查

整体思路设计为“先全面后局部”

1、热身（活跃气氛）：通过赞美客户服饰、小孩学习成绩等营造融洽的谈话气氛；

2、了解经营履历、经营沿革：判断其从业时间、合伙情况、初始投资及经营历史，整体上把握客户经营情况；

3、了解行业：通过了解行业的经营特点及发展前景，分析行业的周期性风险、核心竞争力、政策性风险、客户自身风险规避措施

4、了解总产值（总营业额）：了解企业的总产值（总营业额），衡量客户的生产规模、盈利能力；

5、了解收入情况：以便接下来进行权益积累检验；

6、了解总资产情况：以便运用“资本积累历史”交叉检验；

7、了解负债：银行借款直接能通过征信系统了解，而私人借款常因客户隐瞒而无法直接了解，故建议可通过资本积累历史进行交叉检验；

8、分析资本积累历史：使用“资产-负债=初始投资+期间净利积累”对客户权益真实性进行初步验证；

9、了解、分析借款原因：了解客户因什么事件和原因导致其发生资金短缺，评价客户还款可能性；

10、了解、分析借款用途：了解其贷款金额、时间与其实际资金需求、经营项目、经营周期是否相符，判断其是否挪用贷款；

11、了解、分析还款来源：分析客户还贷资金出处，判断其是否正常；

12、分析经营风险：对其采购、中间成本控制、销售各环节作了解；

13、分析管理风险：内部组织架构是够健全，是否建立科学的决策程序、人事管理制度、质量管理与成本控制措施等；

14、了解具体资产项目：包括现金（存款）、应收款、预付款、存货、房产、厂房、设备、其他投资等；

15、了解具体的主营业务收入：了解产品种类（各种产值占比）、主要产品销量（单个）、售价（单个）等；

16、了解具体的主营业务成本：了解主要产品原材料消耗量、原材料成本（单个）、工资、水电费、财务费用、税收等；

17、向借款人询问担保人情况，安排到担保人处调查；

18、担保人调查应参照借款人的调查方法，将各项风险弄清楚。

二、侧面调查

1、向担保人及其家人确认担保意愿；

2、向担保人侧面了解客户：人品、诚信、资产实力、道德风险等；

3、向内部股东、财务人员、工人了解：收入、成本、行业风险、前景、生产是否正常、生产能力如何等；

4、向同行了解：经营规模的匹配性、生产设备的匹配性等；

5、向邻居了解：生产是否繁忙、运输批次多少等；

6、向朋友了解：社会关系、诚信、资产实力等。