商业银行服务地方工作总结（共5篇汇总）.doc

　　第1篇地方商业银行体系问题 　　地方商业银行体系问题 　　姓 名 学院（系） 班 级 092002 学 号 计算机 　　2010 　　年 12 月 18 　　日 [摘 要] 地方银行体系主要指省以下市县区的银行机构体系，目前，地方商业银行体系一般由工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行，跨区域股份制商业银行和城市商业银行、农村信用社构成。随着国有银行政策职能的完全消退，为提高其盈利性水平和集约化经营程度，国有商业银行便从市县区撤出大量的分支机构，而股份制商业银行的趋利性本质又不会向次发达地区延伸机构，一些地方城市商业银行和农村信用合作社又规模小，力量微薄。因此，建立以城市商业银行和农村商业银行为主体的地方银行体系已是保持地方经济与金融相协调发展的重要环节。 　　[关键词] 地方商业银行 国有银行 　　银行体系 　　我国地方商业银行体系问题 　　经济发展中银行体系的作用，是金融业和金融研究领域一个倍受关注的研究课题。在学术研究领域中，对以银行为主干的间接融资体系在经济发展中的作用争议颇多。在金融业的现实发展中，日本、韩国等亚洲国家在融资和动员储蓄方面一直长期依赖银行体系，面临着由此产生的不良资产处置问题和发展资本市场的转折。 　　尽管银行等提供的外部资金是必不可少的补充，但资金的主要来源仍然是企业内部的留存利润和企业发起人的最初资本投入，可以说资本还远远没有动员起来。到19世纪情形有了很大不同，银行信用和商业信用成了企业短期资金的主要供给者。但由于受到流动性、自有资本较少、无限责任制度、破产制度和对利率的法律限制等因素的制约，银行很少提供长期贷款。若发放长期贷款，也需抵押品作保证。尽管如此，银行在这一时期的工业发展过程中还是起到了很大作用生产者一方面可以用银行信用购买原材料，生产者另一方面可以从银行那里预先获得他们所卖产品的收入，缓解流动资金的压力，将更多的资源投入固定资本。也就是说，银行通过提供短期资金，为企业创造了方便的支付机制，从而通过动员闲散的资金为企业的生产提供了资金来源。尽管银行贷款没有在企业的融资比例中占有最重要的位置，但从总体上来说，投资的快速增长时期与信用扩张时期是一致的。可见，若使社会从前工业化过渡到现代经济的增长路径上来，不仅需要增加进入生产领域的物质资本的数量，还需要提高人们的储蓄意愿和增加连接储蓄和投资的组织渠道，后者就需要建立金融体系。 　　地方银行体系主要指省以下市县区的银行机构体系，目前，地方商业银行体系一般由工商银行、农业银行、中国 银行、建设银行、交通 银行，跨区域股份制商业银行和城市商业银行、农村 信用社构成。随着国有银行政策职能的完全消退，为提高其盈利性水平和集约化经营程度，国有商业银行便从市县区撤出大量的分支机构，而股份制商业银行的趋利性本质又不会向次发达地区延伸机构，一些地方城市商业银行和农村信用合作社又规模小，力量微薄。因此，建立以城市商业银行和农村商业银行为主体的地方银行体系已是保持地方 经济 与 金融 相协调 发展 的重要环节。 　　地方银行体系现状 　　(一)国有商业银行大规模裁减分支机构，造成部分地区的金融空白和银行体系的缺失 　　1998年6月30日，由中国人民银行制定的“关于国有独资商业银行分支机构改革方案”得到了国务院的批准。方案中对四大银行机构的撤并提出了非常具体的要求。在裁减机构的比例上，除中国农业银行尽量保留其县级支行外，其他3家都要精简，比例为中国工商银行20%、中国建设银行30%、中国银行10%。国有商业银行在地方共撤并了近3万家左右的县级或县以下机构网点，造成一些地方金融服务的空白。四大国有商业银行业务重点逐步向大中城市转移，相应工商银行、农业银行、中国银行、建设银行的许多县支行已不复存在，保留的只是存款性质的机构，服务功能不太健全，而一些市县区没有城市商业银行，即便有也不能设分支机构，只有势单力薄的农村信用社。从而造成这些地区一定程度的金融空白和银行体系的缺失，形成经济发展与银行机构服务的失衡。 　　（二）国有银行商业性的信贷政策，加剧了区域间的经济金融不平衡 　　一般来说，经济越发达，资金越充裕，信贷风险越小。国有商业银行体系分布特征，决定了信贷资源相对集中在发达地区，造成了发达地区资金更充裕，市县区资金更紧张，形成资金逆向流动。以苏北某市2007年的新增存贷款为例，2007年江苏省新增存贷比为929%，而该市的新增存贷比仅为759%，低于全省平均水平27个百分点，这意味着该市大量存款资金未能用于地方经济发展而外流。 　　此外，邮政储蓄机构也从农村大量抽走资金。由于邮政储蓄转存款利率水平高，且风险低，致使邮政储蓄规模迅速扩张，年增加额从1998年的557亿元到2003年底存款余额达9315亿元，年均增长率约18%，市场占有率接近12%