《第七章 银行风险管理_课后测试答案》.doc

第七章 银行风险管理 HYPERLINK /els/html/studyCourse/javascript:; \o 课程学习 1.课程学习 HYPERLINK /els/html/studyCourse/javascript:; \o 课程评估 2.课程评估 HYPERLINK /els/html/studyCourse/javascript:; \o 课后测试 3.课后测试 课后测试 测试成绩：70.0分。 恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，因疏忽未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为（）。（3.33?分） ?A 流程风险 ?B 系统风险 ?C 人员风险 ??D 客户、产品和业务操作风险 正确答案:D 2、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以（）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。（3.33?分） ??A 抄写风险提示 ?B 开展宣传营销 ?C 抄写收益承诺 ?D 强调产品风险 正确答案:A 3、下列商业银行降低贷款组合信用风险最有效的办法是（）。（3.33?分） ?A 将贷款集中到个别高收益的行业 ?B 将贷款分散到收益正相关的行业 ??C 将贷款分散到不同的行业和区域 ?D 将贷款集中到少数低风险的行业 正确答案:C 4、在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。（3.33?分） ?A 客户企业管理者的素质 ??B 客户企业的效率比率分析 ?C 客户企业的产品和市场分析 ?D 客户企业的行业特点分析 正确答案:B 5、下列哪项不属于造成商业银行代理业务中操作风险的外部事件？（）（3.33?分） ??A 委托方伪造收付款凭证骗取资金 ?B 通过代理收付款进行洗钱活动 ?C 行业竞争激烈 ?D 由于新的监管规定出台而引起的风险 正确答案:C 6、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。（3.33?分） ?A 实物资产的损坏 ?B 信息科技系统事件 ?C 内部欺诈事件 ??D 外部诈欺事件 正确答案:D 7、客户评级的评价主体是（）。（3.33?分） ??A 商业银行 ?B 客户违约风险 ?C 信用等级 ?D 违约概率 正确答案:A 多选题 1、下列关于商业银行加强不良贷款管理的做法不符合监管要求的有（）。（3.33?分） ?A 根据宏观形势和借款人风险变化趋势，加大贷款质量分类的监管 ?B 拨备覆盖率或贷款拨备率明显不低于监管要求，应增提拨备，增强风险抵补能力 ?C 坚持“账销案存原则，”健全已被核销贷款的保全和追收制度，加大监督检查力度 ?D 建立健全押品管理系统，加强对押品的保管、监控、检查和重估 ?E 商业银行应了解和掌握客户的经营管理状况 正确答案:B E 2、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行对操作风险的管理办法有（）。（3.33?分） ?A 内部控制的测试和审查 ?B 新产品和新业务的风险评估 ?C 评估操作风险和内部控制 ?D 损失事件的报告和数据收集 ?E 关键风险指标的监测 正确答案:A B C D E 3、就操作风险而言，商业银行柜台业务的风险点主要集中在（）。（3.33?分） ?A 账户管理 ?B 印章管理 ?C 柜员管理 ?D 流动性管理 ?E 现金库箱管理 正确答案:A B C E 4、下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（）。（3.33?分） ?A 风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层 ?B 风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中 ?C 风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段 ?D 风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理 ?E 风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险 正确答案:B C D E 5、按照风险事故的来源，风险可以分为（）。（3.33?分） ?A 经济风险 ?B 社会风险 ?C 自然风险 ?D 市场风险 ?E 政策风险 正确答案:A B C 6、商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现（）情形的，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。（3.33?分） ?A 未按约定用途使用贷款的 ?B 末按约定方式进行贷款资金支付的 ?C 未遵守承诺事项的 ?D 突破约定财务指标的 ?E 发生重大交叉违约事件的 正确答案:A B C D E 7、信用风险缓释应遵循的原则包括（）。（3.33?分） ?A 客观性原则 ?B 有效性原则 ?C 审慎性原则