工程机械贷款管理.doc

授信风险管理操作手册－个人信贷分册2007年11月第二部分 —— 产品第三章工程机械贷款 PAGE 23/ NUMPAGES 23 PAGE  PAGE 23 中国光大银行个人工程机械贷款管理办法 第一节 总 则 第一条 为了规范工程机械贷款业务，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和银行监管部门颁布的《贷款通则》、《汽车贷款管理办法》及我行有关统一授信业务管理办法等，特制订本办法。 第二条 工程机械贷款是指贷款人向申请购买工程车辆或机械设备的借款人（自然人）发放的人民币贷款。 第三条 我行目前开办的工程机械贷款业务，原则上仅限于总行与合作企业签订的“总对总”项下的由工程机械合作企业直接销售或指定经销商销售的工程车辆和机械设备，特殊情况须上报总行审批。 ???总对总”工程机械贷款业务是指中国光大银行总行及各分（支）行分别与工程机械合作企业、指定经销商签订《关于建立工程机械金融网合作协议》（以下简称“《合作协议》”）及《关于建立工程机械金融网合作协议的从属协议》（以下简称“《从属协议》”），为工程机械合作企业、指定经销商推荐的终端用户提供的个人工程机械贷款业务。 1、工程车辆：指可上牌照用于流动作业，带汽车底盘，上国家汽车目录公告的特殊车辆。 2、机械设备：指不需上牌照用于非流动作业，主要指除工程车辆以外的建设系统工程所需的工程机械设备。 第四条 “总对总”工程机械金融网涉及各方为： 主办单位：已签署合作协议的合作企业； 协办单位：合作企业所辖办事处/分公司及/或推荐的经销商/代理商； 协调行：中国光大银行总行； 主办行：合作企业所在地的分（支）行； 协办行：经销商所在地的分（支）行。 第五条 本办法适用于中国光大银行所属分（支）机构（以下简称贷款人）经办的个人工程机械贷款业务。借款人指符合本办法第二节规定的自然人。 第二节 贷款对象和条件 贷款对象： 借款人须为自然人。 自然人须年满18周岁、具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人,且须同时具备下列条件： （一）在贷款人本省（或地区）有常住户口或有效居住证明，有固定和详细的住址； （二）如办理异地贷款业务，须提供在光大银行暂未设立分支机构的省、直辖市、自治区内所在城市、区、县的常住户口或有效居住证明，有固定和详细的住址； （三）原则上有1年以上相关从业经验，具有一定的个人资产和偿还贷款本息的能力； （四）持有合法、有效的工程机械购买合同或协议； （五）在贷款人处开立了人民币个人储蓄账户或持有贷款人同城分支机构发行的阳光卡； （六）具有不低于所购工程机械设备实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）的30%的存款作为首期付款，或提供有效的相应首付款发票或财务收据，或由合作企业或经销商提供首付款证明（具体按照相关《合作协议》约定执行）。 （七）借款人同意贷款人将所贷款项划入经销商/合作企业在贷款人处开立的账户或贷款人认可的其他账户； （八）能够提供贷款人总行认可的有效担保方式； （九）能够提供已签订的工程承包合同/租赁合同； （十）申请搅拌站按揭贷款的借款人须具有2年以上的相关从业经验，使用搅拌站的企业须对该笔贷款承担连带责任担保，且注册资本不低于800万元。 （十一）贷款人总行规定的其他条件。 第三节 贷款额度、期限、利率和还款方式 第七条 贷款额度：贷款金额最高不超过工程机械设备实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）的70%（含）。（具体按《合作协议》约定执行）单一家庭（指夫妻双方）贷款总余额不得超过2000万元，特殊情况须上报总行审批部门审批。 第八条 贷款期限： 单笔贷款期限原则上3年，最长不超过5年（具体依据总行与合作企业签署的《合作协议》中约定的产品或贷款金额等相关条款执行）。 贷款人在确定贷款期限时，应在综合考虑借款人的经济收入状况、还款能力、保证或抵押物状况、健康状况及年龄等因素的基础上合理确定贷款期限。贷款到期时借款人的年龄不得超过65周岁。 第九条 贷款利率： （一）贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行,原则上应上浮, 不得下浮。 如需下浮,须按协办行所属分行利率审批授权的相关规定执行,或按具体《合作协议》约定执行。 贷款期限在1年以内（含）的，遇中国人民银行调整基准利率的，仍实行合同利率，不分段计息；贷款期限在1年以上的，遇中国人民银行调整基准利率的，我行规定在合同期内按年调整，即在下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的贷款利率。如未遇基准利率调整，则下一年度利率与上年度利率相同。 （二）对借款人未按合同约定用途使用贷款或未按合同约定日期还款的，贷款人