浅谈农村商业银行绩效管理存在的问题及对策.docx

PAGE

1-

浅谈农村商业银行绩效管理存在的问题及对策

一、农村商业银行绩效管理存在的问题

(1)农村商业银行在绩效管理中存在的一个主要问题是绩效考核指标的设置不够科学合理。许多银行在制定绩效指标时，过分强调业绩指标，忽视了风险管理、客户服务等方面的指标。例如，某农村商业银行过去几年在绩效考核中，将贷款规模和利润增长率作为主要指标，导致部分基层网点为了追求业绩而忽视信贷风险控制，甚至出现违规放贷的情况。据调查，该行在2019年至2021年间，由于信贷风险控制不力，不良贷款率上升了5个百分点。

(2)绩效管理过程中，农村商业银行普遍存在信息不对称的问题。一方面，银行管理层对基层网点和员工的工作情况了解不足，难以全面、客观地评价其绩效；另一方面，基层网点和员工对绩效考核标准和流程缺乏了解，导致员工对绩效考核结果产生质疑，影响员工的工作积极性和满意度。以某农村商业银行某网点为例，该网点在2020年的绩效考核中，由于员工对考核标准的不理解，导致部分员工对考核结果不满，甚至出现集体抗议事件。

(3)农村商业银行在绩效管理中缺乏有效的激励机制。许多银行虽然设立了绩效奖金，但奖金金额与员工实际绩效之间的关联性不强，导致员工的工作动力不足。同时，部分银行的绩效考核结果运用不充分，未能将考核结果与员工晋升、培训等方面相结合，使得绩效考核流于形式。据相关数据显示，某农村商业银行在2018年至2020年间，员工满意度调查结果显示，员工对绩效考核的满意度仅为45%，低于行业平均水平。

二、农村商业银行绩效管理对策建议

(1)针对农村商业银行绩效管理中绩效考核指标设置不合理的问题，建议首先进行全面的绩效管理体系建设。这包括对现有指标体系进行评估，剔除与银行战略目标不一致的指标，增加反映风险管理、客户服务等方面的指标。例如，可以引入客户满意度、风险控制能力等指标，确保绩效评价的全面性和客观性。同时，建立动态调整机制，根据市场环境和银行战略的调整，定期对指标进行审查和更新。此外，可以借鉴同行业先进经验，邀请外部专家参与指标的制定和优化。

(2)为了解决绩效管理中的信息不对称问题，农村商业银行应加强内部沟通和透明度建设。首先，建立有效的信息反馈机制，通过定期召开绩效分析会议，让管理层与基层网点和员工就绩效问题进行深入交流。其次，通过内部培训、工作坊等形式，提高员工对绩效考核标准和流程的理解，减少误解和不满。此外，可以引入第三方评估机构，对绩效管理体系进行独立评估，确保评价的公正性。例如，某农村商业银行已开始实施定期的外部审计，以提高绩效管理的透明度。

(3)针对绩效管理中激励机制不足的问题，建议农村商业银行建立与绩效紧密挂钩的薪酬体系。首先，设计具有竞争力的薪酬结构，确保员工的收入与其绩效成果直接相关。其次，引入绩效奖金池制度，根据各岗位的绩效贡献进行分配，激励员工提高工作效率和质量。同时，将绩效考核结果与员工的晋升、培训机会相结合，为表现优异的员工提供更多发展空间。例如，某农村商业银行在2021年对绩效考核体系进行了改革，引入了基于绩效的薪酬调整机制，员工的平均满意度提高了20%，员工工作积极性显著增强。

三、绩效管理优化策略与实施路径

(1)在优化农村商业银行绩效管理策略时，首先应关注绩效管理体系的顶层设计。这包括明确银行的战略目标，并将其分解为可量化的绩效指标。例如，某农村商业银行在2022年对其绩效管理体系进行了全面升级，通过引入平衡计分卡（BSC）工具，将战略目标分解为财务、客户、内部流程和学习与成长四个维度，确保绩效指标与银行长期发展目标的一致性。此外，银行还设立了季度和年度的绩效评估周期，以跟踪绩效改进进度。据数据显示，自实施新的绩效管理体系以来，该行的不良贷款率下降了3个百分点，客户满意度提升了15%。

(2)实施路径上，农村商业银行应重视绩效数据的收集和分析。通过引入先进的信息技术，如大数据分析、人工智能等，对客户行为、市场趋势、内部运营数据等进行深入挖掘，为绩效管理提供数据支持。例如，某农村商业银行通过与外部数据服务提供商合作，获取了更广泛的客户信用数据，从而提高了信贷审批的准确性和效率。此外，银行还建立了绩效管理信息系统，实现了绩效数据的实时监控和动态调整。这一系统自上线以来，已帮助银行节省了20%的绩效考核时间，并提高了决策的及时性。

(3)在优化绩效管理的过程中，农村商业银行还需注重员工参与和培训。通过开展定期的绩效管理培训，提升员工对绩效管理体系的认识和理解。同时，鼓励员工参与绩效目标的设定和绩效考核过程，增强员工的归属感和主人翁意识。例如，某农村商业银行在实施绩效管理优化策略时，引入了360度绩效评估，让员工的上司、同事和下属都能参与到绩效评价中。这一举措不仅提高了绩效评价的全面性，也促进了员工之间的沟通与