第六课、投资理财的选择.ppt

嵩县第一高级中学 第六课 投资理财的选择 王先生于2015年2月在银行以定期方式存入10000元，存期为1年，当时年利率为3.0%，通胀率为5.0%。如果2016年2月一年期存款利率调整为3.5%，通胀率为4.0%，则到期时他的实际收益为 A.-150元 B.350元 C.-100元 D.-50元 【例2】：小华有人民币7 700元，如果目前汇率是1美元＝7.7元人民币，人民币一年期存款利率是3%，美元是4%，预计一年后人民币升值1美元＝7.5元人民币，小华可行的最佳理财方案是：（ ） A．用人民币存款，一年后可得8 142元 B．用人民币存款，一年后可得7 931元 C．用美元存款，一年后可得1 057美元 D．用美元存款，一年后可得1 040美元 考点一 商业银行 （3）利率变动对经济的影响 A.存款利率调整的影响 ①存款利率上调，会吸引公众存款，使流通中的货币量减少。 ②存款利率下调，会使储蓄减少，流通中的货币量增加，使生活消费支出相对增加，还会改变居民的投资方向如转向股票等。 B.贷款利率调整的影响 ①贷款利率上调会增加借贷成本，抑制贷款积极性和借贷规模，使投资需求相对下降； ②贷款利率下调会减少借贷成本，刺激借贷和扩大借贷规模，使流通中的货币量增加，投资需求扩大。 （1）原因 ①主要原因是经济发展和居民收入增加，为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。 ②社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观、消费信心不足是老百姓不敢花钱的重要原因。 ③投资渠道相对狭窄、投资理财观念相对落后，促使居民储蓄保持较快增长。 （2）消极影响：居民储蓄存款的居高不下，产生消极影响，主要表现在： ①不利于扩大消费需求，导致经济发展后劲不足。 ②储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险。 2、偿还方式 股东不能要求公司返还其出资，要改变股东身份，要么等待公司的破产清算，要么将股票转让给第三者。 3、股票的收入 股票的收入包括两部分：一是股息或红利收入，一是股票价格上升带来的差价。 4、影响股票价格的因素 股票的价格=预期股息÷存款利率。所以股票的价格收到企业经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响，有很大的不确定性。所以，股票是一种高风险的投资方式。  【例5】：漫画《不速之客》提醒我们（ ） * * * 【高考考纲】 考纲展示 命题特点 核心提示 商业银行 1.利息、利率与本金 2.储蓄存款 3.中国商业银行体系 4.商业银行的业务 1.从知识的考查看：商业银行利率调整对生产和生活的影响；利息的计算；几种投资方式的特点、风险性和收益性的区别。 2.从试题类型上看：试题主要以选择题为主，多以图表、曲线类试题和计算题呈现。试题经常结合商业银行利率的调整，考查利率变动对生产生活的影响；结合物价上涨，理解储蓄存款的实际收益；对比股票、债券和储蓄，分析投资方式的不同特点；结合我国应对通胀的具体措施，认识居民投资与经济发展的关系。 两个公式:存款利息、银行利润 一个机构：商业银行 三个业务：存款、贷款、结算业务 五种投资方式:储蓄、股票、债券、基金、商业保险 投资 融资 5.投资收益与投资风险 6.股票 7.债券 8.商业保险 考点一 商业银行 1.利息、利率 （1）利息 ①含义：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分　 ②决定因素：本金、存期、利息率水平 ③计算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限 （2）利率 ①含义：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率 ②表示方法：年利率、月利率和日利率。（年利率通常用百分数表示；月利率通常用千分数表示；日利率用万分数表示） ③换算关系：年利率=月利率×12=日利率×360 考点一 商业银行 1.利息、利率 【特别提示】 ①我国的存贷款基准利率，是由中国人民银行（总行）拟定，经国务院批准后实施 ②贷款利率高于存款利率（银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用） ③一般而言，利率与利息收益之间成正比，但若考虑通货膨胀率，只有当利率水平高于通胀率时，实际收益才会存在；否则，实际收益是减少的甚至为负增长。 解析：本题考查利率、汇率等问题，考查实际运用能力。 假设存人民币，一年后合计：7700×3%+7700=7 931元。假设存美元，一年后合计：7700÷7.7×4%+1000=1040美元，合人民币1040×7.5=7 800元。据此判断，存人民币合算，是最佳理财方案。 1.利息、利率 考点一 商业银行 2.储蓄存款 种类：活期储蓄和定期储蓄 定期 活期 优点 利率 支取方式 流动性 存期 类型 不定 强