小额贷款公司运营的微贷模式.doc
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小额贷款
一、小额贷款行业
小额贷款公司运营的微贷模式
（一）主要机构
小额贷款公司
NGO小额信贷组织
民间私人借贷
典当行/担保公司
村镇银行
中国邮政储蓄银行
农村信用合作社
城市商业银行
（二）竞争态势
NCG小额贷款形式
NCG小额贷款形式
典当行
民间借贷
小额贷款公司
村镇银行
邮政银行
农村信用社
城市商业银
产品范围
平水入收户客
（三）中安信业
1. 深圳市中安信业创业投资公司；
2. 国有非银行金融机构发起及控股，世行IFC参股；
3.2004年起， 为低收入个人和微小企业主提供无抵押物担保小额贷款产品；
4.连锁经营： 目前在深圳拥有超过20家门店。
产品
中安薪贷（个人贷）
头家贷（期企业贷）
申请条件
上班族、工薪阶层、白领
具有固定营业场所的店铺个体经营企业老板，私营企业老板
基本条件
工作在职4个月以上：年满十八岁
点评小企业持续经营半年以上
贷款目的
专为满足工薪阶层的贷款需求而设计
专为满足个体经营和私营企业公司老板的资金需求二而设计，提供快速、便捷、灵活的小额融资服务
申请资料
? 工作证明：近三个月以上的水电费、燃气费、物业管理费、电话费或网费等清单
? 身份证明：身份证/户口本
?工作证明：名片/工作证/劳动合同等
? 近四个月以上银行代发工资的清单
? 营业执照副本、税务登记副本、机构代码证
?近六个月公司帐户及小企业主人帐户明细
? 财务报表到等资料
? 其他辅助资料：根据行业特点确定
（四）UA融易贷
UA融易贷由香港UA亚洲联合财务有限公司与深圳市大马化投资有限公司共同成立。
UA亚洲联合财务有限公司成立于1991年，在香港信贷市场立于领导地位，连续多年当选“最佳消费信贷财务公司”。
UA融易贷为深圳地区个人、企业提供免费担保、免抵押快速信用贷款。
产品
薪易贷
生意贷
楼易贷
申请条件
年满18—58岁，持有有效身份证，与收入2000元以上，户籍不限，能够提供工作（劳动合同）、收入（最近三个月个人银行流水账）、住址证明（租房合同）即可办理贷款业务
基本条件
在深圳工作，并在现职单位工作三个月以上
拥有有效的营业执照，经营在一年以上
在深圳拥有房产
在每个等额本息还款日检查其还款情况，发现任何异常问题及时上报。
改变传统信贷业务中忽视贷后管理，仅凭企业报表来判断企业经营状况的做法。
（六）
信贷人员的薪酬与其业务拓展的数量和质量直接挂钩，起到正向激励的作用。
对每个信贷员进行单独考核，绩效工资取决于贷款笔数（不过分强调贷款金额）和贷款组合质量。
（七）
有技术含量的老动密集型工作（销售产品、分析客户）。
接近和方便客户的操作方式，流畅、透明且简单的程序和要求。
培训
（八）面临主要问题
三、公司组建
（一）网点选址
（二）营业厅装潢
（三）组织构架
董事长
董事长
总经理
行政部
（行政经理）
财政部
（财务经理）
市场部
（市场经理）
信贷部
（信贷经理）
风险控制部
风险控制经理
信息部
（信息经理）
副总经理
行政文员
主管会计
出纳
市场销售专员
客户服务专员
信息审批专员
产品开发专员
风险控制专员
法律顾问
系统维护专员
信息员
（四）部门设置与人员配备
部门
组建初期
年贷款规模达1亿元
备注
总经理
1人
1人
副总经理
0人
1人
行政部
1-2人
2-3人
兼人力资源工作
财务部
2人
2-3人
市场部
市场销售
客户服务
2人
6人
市场推广、上门核实、业务成交、贷后监控
信贷部
信贷审批
2人
4-6人
门店接待、合同文书
产品开发
0人
1人
贷款核实、审批（审贷会）
风险控制部
0人
2-3人
信息部
0人
1-2人
严重逾期催收、处罚抵押物
合计
14-16人
40-50人
（五）部门设置与人员配备
根据经验和测算，微小企业贷款每单4-6万，成熟市场销售专员每月成交5-15单，每人管理客户数不超过200人。
销售专员人数=单月贷款任务
平均每单贷款额*每月成交贷款单数
（六）部门设置于人员配备
月份
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
1
833
764
700
642
588
539
494
453
415
381
349
320
2
833
764
700
642
588
539
494
453
415
381
349
3
833
746
700
642
588
539
494
453
445
381
4
833
746
7