关于小额贷款公司市场运营情况调研.docx

关于小额贷款公司市场运营情况调研 一、小额贷款公司的性质及设立条件 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 设立小额贷款公司应当具备的条件有几点比较重要： 1、小额贷款公司的股东需符合法定人数规定，有限责任公司应由9个以上、50个以下股东出资设立；股份有限公司应由9至200名发起人； 2、小额贷款公司组织形式是有限责任公司的，其注册资本不得低于5000万元；组织形式是股份有限公司的，其注册资本不得低于8000万元； 3、试点期间，小额贷款公司注册资本上限不超过2亿元，在服务小企业和“三农”方面成效显著、合规经营的小额贷款公司，公司成立1年后可增资扩股； 4、组建小额贷款公司必须有1名主发起人，主发起人除须具备上述条件之外，还应当是管理规范、信用优良、实力雄厚的当地民营骨干企业，净资产不低于5000万元、资产负债率不高于70％、近三年连续盈利且利润总额在1500万元以上。 5、小额贷款公司主发起人及其关联方的持股比例不超过20％，其余单个自然人、企业法人、其他经济组织及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的10％；单个自然人、企业法人、其他社会组织持股比例不得低于小额贷款公司注册资本总额的5‰。 另外小额贷款公司的董事和高级管理人员，除应符合《公司法》规定的条件外，还应符合下列条件： 1、小额贷款公司董事应具备与其履行职责相适应的经济金融知识，具备大专以上(含大专)学历，从事相关经济工作3年以上； 2、小额贷款公司的董事长和高级管理人员应具备从事银行业工作2年以上，或者从事相关经济工作5年以上，具备大专以上(含大专)学历。 二、小额贷款公司的资金来源及运用 ???? 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。 ??? ?在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。 ???? 小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送所在地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构，并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。 ??? ?小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则。小额贷款公司70％的资金应用于同一借款人贷款余额不超过50万元的小额借款人，其余30％资金的单户贷款余额不得超过资本金的5％，单户贷款余额最高不得超过500万元。明确贷款流程和操作规范，不得向股东和所属县级区域以外的客户发放贷款。 ???? 小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。 三、市场现状 1、贷款业务发展较快，经营方式灵活高效 截至2011年9月末，全国共有小额贷款公司3791家，贷款余额3359亿元，前三季度累计新增贷款1379亿元。 自2008 年11 月28日宁波成立首家小额贷款公司以来，已批准设立小额贷款公司19家，几乎没有闲置资金，均无不良贷款情况发生。 宁波小额贷款公司分布情况（家） 鄞州 1 高新区 1 北仑 1 慈溪 4 江北 1 奉化 2 海曙 2 宁海 2 镇海 2 余姚 1 江东 1 象山 1 由于小额贷款公司是由当地民营企业发起设立，股东对当地经济情况、市场情况清楚，信息较为对称，因此其办理贷款的手续简便、快捷，并创造性地推出了一些便利的贷款品种，并综合运用抵押、质押、担保、互保、信用等贷款方式，因人制宜，灵活机动，如不少小额贷款公司对于客户已经抵押给银行但没有抵足尚有剩余的抵押物也给予贷款；实际操作中，各小额贷款公司还通过灵活利率拆分管理。 2、运作管理规范审慎，风险控制较好 试点的19家小额贷款公司大多设有董事会、监事会，下设部门较为完善。虽然小额贷款公司本身规模不大，但是其组织架构完善，具有较为规范的现代企业制度。宁波市小额贷款公司在申请、审核、批准、注册、开业及日常监管过程中构建了严密的风险防控体系，监管到位，风险控制机制较为完善。 首先，各县（市）、区在选择小额贷款公司的主发起人上严格把关，优中择优，从源头上为小额贷款公司的稳健发展奠定了基础。 其次，各小额贷款公司股东素质相对较高，在制定公司发展目标时，都把风险控制放在首位，高瞻远瞩，不