大湘西地区小额贷款公司困境研究.doc

大湘西地区小额贷款公司困境研究 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 1 文1：大湘西地区小额贷款公司困境研究 2 一、引 言 2 二、大湘西地区小额贷款公司的运营现状 2 1. 业务发展迅速 2 2. 支农支小成绩突出 3 3. 利率水平设定灵活合理，小额贷款公司经营情况良好 3 4. 贷款发放灵活，有效满足客户需求 4 5. 关注企业经营实效，贷款不良率较低 4 1. 盈利空间狭小，转制前景不明 5 2. 融资渠道狭窄，可持续运营困难 6 3. 内控制度不完善，外部监管不到位 7 4. 经营成本高，业务风险大 8 四、大湘西地区小额贷款公司可持续发展的对策 8 1. 扩大盈利空间，明晰转制路径 8 2. 扩大融资来源，完善资金供给机制 9 3. 加强内部控制，提高监管水平 10 4. 建立风险补偿机制，加强农业保险 10 文2：基于交通网络的大湘西地区旅游合作新格局 12 1、交通发展提升区域旅游的空间合作 13 2、交通对大湘西地区旅游空间合作支撑力不足的分析 15 2.1大湘西地区3市州旅游发展概况 15 2.2区域旅游合作的交通支撑不足 15 参考文摘引言： 16 原创性声明（模板） 17 文章致谢（模板） 18 正文 大湘西地区小额贷款公司困境研究 文1：大湘西地区小额贷款公司困境研究 作者简介：谌立平，怀化学院公共管理系副教授，管理学博士（湖南 怀化 418008） 一、引 言 小额贷款公司的出现是金融不断发展创新的结果。在原有农村金融体系未能为“三农”和中小企业提供充分金融服务的情况下，小额贷款公司的出现有利于满足农村金融需求、激活农村金融市场、丰富“三农”金融产品和服务、打破银行在信贷市场上的垄断地位，也有利于农村的扶贫脱困，促进农村和贫困地区经济发展。小额贷款公司自2006年开始试点以来，已逐步成为向“三农”和中小企业提供金融服务的重要力量。但同时其可持续发展也面临着许多制约性因素，特别是欠发达地区由于民营经济发展程度低、信用环境不佳、农商业基础薄弱等原因，小额贷款公司生存空间狭小，业务发展缓慢。 大湘西地区，是对包括张家界市、湘西自治州、怀化市以及邵阳、永州的部分县市在内的整个湖南西部地区的统称。它们的主要特点是地处湘西雪峰山区、武陵山区，经济欠发达。我们主要研究怀化、张家界、自治州三市（州）的小额贷款公司情况。而发达地区研究对象是株洲、湘潭和岳阳三市，长沙作为省会城市，小额贷款公司的发展有其独特的行业特点，故不将其列入研究之列。 二、大湘西地区小额贷款公司的运营现状 1. 业务发展迅速 自2009年12月大湘西地区怀化市第一家小额贷款公司成立以来，目前（截至2013年11月底）已有13家小额贷款公司（怀化9家、张家界3家、自治州1家），其中怀化9家小额贷款公司注册资本共计52 180万元，每家小额贷款公司注册资本都在2 000万元以上，最大1家注册资本金在10 000万元以上。各项贷款业务也得到迅速发展，截至2013年11月30日，大湘西地区小额贷款公司贷款余额是72 579万元，其中怀化的9家小额贷款公司贷款余额50 408.7万元，开业以来累计发放贷款笔数1 249笔，累计发放贷款102 633.66万元，平均每笔贷款为82.17万元，发放的最高单笔贷款为200万元，最低单笔贷款为0.3万元，贷款期限均为短期，其中期限为6～12个月的贷款余额为45 662万元，贷款利率最低为10.27%，最高为21.60%。2013年上半年实现净利润247.07万元，上缴税收120多万元。①大多数小额贷款公司的资本金在开业后3个月之内基本用完，小额贷款公司显示出广阔的市场空间和良好的盈利模式。 2. 支农支小成绩突出 小额贷款公司面对的客户群体是银行无法、也不会大力扶持的农业中小企业或农户，这不仅弥补了正规金融在这些方面的不足，也避免了与正规金融的直接竞争，拓展了自己的发展空间。截至2013年6月30日，怀化9家小额贷款公司农林牧副渔业贷款余额为54 662.7万元，占贷款总额的53.26%；工业贷款余额为13 783.7万元，占贷款总额的13.43%；服务业及其他贷款余额为34 187.3万元，占贷款总额的33.31%，而发达地区小额贷款公司三项贷款比例分别是30.58%、23.68%和45.75%。可以看出，大湘西地区小额贷款公司对“三农”支持力度更大。 3. 利率水平设定灵活合理，小额贷款公司经营情况良好 小额贷款公司作为一级法人，有权自主决定贷款审批、贷后管理等业务，可以采取抵押灵活、担保宽松等手段，像土地、住房、企业设备、股