商业银行业务经营与管理第07章中间业务.pptx

第七章 中间业务 ◆主要内容 1、中间业务概述 2、结算业务 3、代理业务 4、银行卡业务 5 、承诺与担保业务 6、金融衍生品业务;一、中间业务概念;二、中间业务的种类;（一）中间业务发展的“三个特点” 1.经营范围广泛，品种繁多 2.业务规模日趋 3.扩大服务手段先进;（二）中间业务发展呈现出“五大转变” 由分业经营向混业经营转变； 由不占用或不直接占用客户资金向商业银行占用客户资金转变； 由接受客户的委托向银行出售信用转变； 由不承担风险的收取手续费向承担风险转变； 由传统业务向创新业务转变。;一、国内结算;（二）其他结算方式;二、国际结算业务;（三）信用证结算业务 进出口双方签订买卖合同后，进口商主动请示进口地银行向出口商开立信用证，当出口商按照信用证的条款履行了自己的责任后，进口商将货款通过银行交付给出口商。 （四）担保业务 银行以本身的信誉为进出口商提供担保，包括银行保证书和备用信用证。;一、代收代付业务;（二）代收代付业务特点 1.时间的固定性 2.收付款的经常性 3.数额的少量性 4.工作范围的广泛性 5.手续的统一性;（三）原则 客户要求商业银行代理收付款时，应向商业银行有关部门提出申请，并明确所收(付)款的金额、用途等内容。 （四）主要种类 代收代付业务种类繁多，涉及范围广泛，归纳可分为代缴费业务和代发薪业务。;（一）概念 商业银行以自身拥有的保管箱、保管库等设备条件，接受单位和个人委托，代为保管各种贵重金属、契约文件、设计图纸、文物古玩、珠宝首饰以及股票、债券等有价证券的业务。 （二）主要种类 出租保管箱、密封保管、露封保管等，按保管物品的不同，按年收取一定手续费。;一、银行卡概述;（二）银行卡种类 一般情况下，银行卡按是否给予持卡人授信额度分为信用卡和借记卡。此外银行卡还可以有以下分类： 1.按信息载体不同分为磁条卡和芯片卡； 2.按发行主体是否在境内分为境内卡和境外卡； 3.按发行对象不同分为个人卡和单位卡； 4.按账户币种不同分为人民币卡、外币卡和双币种卡。;借记卡 借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡、储值卡。借记卡不能透支。 转账卡具有转账、存取现金和消费功能。 专用卡是在特定区域、专用用途（是指百货、餐饮、娱乐行业以外的用途）使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。 储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 借记卡按等级可以分为普通卡、金卡和白金卡；按使用范围可以分为国内卡和国际卡。;信用卡 信用卡又分为贷记卡和准贷记卡。 贷记卡（Credit card），常称为信用卡，是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。 它具有的特点：先消费后还款，享有免息缴款期（最长可达56天），并设有最低还款额，客户出现透支可自主分期还款。客户需要 向申请的银行交付一定数量的年费，各银行不相同。 准贷记卡是一种存款有息、刷卡消费以人民币结算的单币种单帐户信用卡，具有转账结算、存取现金、信用消费、网上银行交易等功能。当刷卡消费、取现帐户存款余额不足支付时，持卡人可在规定的有限信用额度内透支消费、取现，并收取一定的利息。不存在免息还款期。;（三）银行卡风险; 怎样保护银行卡安全？？;一、承诺业务;（一）贷款承诺;贷款承诺与贷款意向的区别：;（二）票据发行便利 又称票据发行融资安排，是指有关银行与借款人签订协议，约定在未来一段时间，借款人根据具有法律约束力的融资承诺，连续发行一系列的短期票据由银行购买并以最高利率成本在二级市场上出售，否则由包销银行提供等额贷款以满足借款人筹措资金需要的一种融资创新活动。;（三）回购协议 1.含义 借贷双方签定协议，规定借款方通过向贷款方暂时售出一笔特定的金融资产而换取相应的即时可用资金，并承诺在一定期限后按预定价格购回这笔金融资产的安排。包括 正回购协议和逆回购协议。;2.回购协议方式的特点 将资金的收益与流动性融为一体，增大了投资者的兴趣； 增强了长期债券的变现性； 具有较强的安全性； 较长期的回购协议可以用来套利。;3.银行回购协议方式借款的原因 回购协议借款是银行推行负债储备管理的有利工具之一 回购协议所获借款无需提交储备金，这就降低了回购协议借款的实际成本 回购协议的期限弹性佳;（一）银行承兑汇票 1、定义： 是商业汇票的一种，是由收款人或付款人（或承兑申请人）签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。;（二）备用信用证;3.备用信用证与一般信用证的比较 ;（三）银行