团体保险核保规则.ppt

四、团险核保细则 险种/年龄 职业 类别 保额限制 意外伤 害险 　 4类 以下 超过 30 万元者，保额一般不超过年收入的 10 倍 超过 4类 参见《高风险职业限额表》 意外医 疗险 全部 1.条款有规定的按条款执行; 2.最高投保保额通常为所附主险的 20％，最高不超过 50％; 3.各分公司可根据此类险种既往赔付情况自行决定承保比例; 4.最高保额不超过 30 万元. 60岁以上 　 1.最高投保金额为 20 万; 2.管理人员可以适当提高保额，但需要个案核保. 团体意外险 四、团险核保细则 健康告知及体检标准： 健康告知 累计保额RMB100万 填写《补充告知问卷（团体）》 体检标准 累计保额RMB300 万 不低于体检四标准体检 索取资料 核保人员根据客户告知情况，可要求相应被保险人提供病历、体检资料。 团体意外险 四、团险核保细则 团体附加险 一般规则：根据各条款的规则进行附加险的管理，主要注意同类健康告知 建工险等特殊险种根据其特殊附加险规则进行管理。 * 开裆裤了 * LOGO 团险核保规则 惠州分公司短险核保岗 08版核保手册 内容提要 一、新单核保一般审核要点 二、特殊情况审核要点 三、连续投保的审核要点 四、团体核保细则介绍 一、新单核保一般审核要点 审核项目 职业类别 条件 性质 全部 (1)中国境内 (2)符合保监监管和条款规定 (3)不仅仅以投保为目的 人数 全部 5人以上 5类以上 最低20人 6类以上 投保比例应为100% 投保人资格审核 一、新单核保一般审核要点 审核项目 职业类别 条件 年龄 全部 符合条款规定 在岗 (1)必须身体健康(2)能正常在岗工作学习(3)或处于正常离开期间（如正常休假、事假） 被保险人资格审核 一、新单核保一般审核要点 审核项目 职业 类别 条件 与被保险 人关系 全部 被保险人的配偶、子女 投保比例 (1)投保人全额负担保险费,100%. (2)被保险人自负部分保险费时，参保比例应达到连带被保险人总人数的 50％以上。 年龄 (1)配偶: 20-60 周岁 (2)子女:出生满 180 天至年满 18 周岁（大学专科、本科学生最长可延至 23 周岁） (3)一个家庭内符合投保条件的子女均须投保 保额 =被保险人本人相应险种的保险金额（或给付限额）,且死亡责任保额不能超过保监会规定。 职业风险 同被保险人 健康风险 同被保险人 连带被保险人资格审核 一、新单核保一般审核要点 审核项目 职业类别 条件 性质 全部 (1)有效主险合同中的被保险人. (2)原则上要求主险合同中符合附加险承保条件的同类被保险人全部投保. 投保比例 （1)原则上不少75%. （2)对于未规定投保比例的险种,重点审核投保目的、投保险种、职业类别等 附加险被保险人资格审核 一、新单核保一般审核要点 审核项目 职业类别 条件 性质 全部 受益人与被保险人的关系 （通常为法定） 受益人 指定 (1)团体法人/负责人确认.。 (2)被保险人是否已经理解保险条款内容并亲笔签字认可同意。 (3)必要时进行生存调查以确定。 受益人资格审核 一、新单核保一般审核要点 审核项目 审核要点 平均年龄 (1)45岁,健康风险,适当限定保额. (2)60岁,建议不承保健康险(基金型健康险不限) (3)50岁,建议不低于+0.05%/+1岁 退休人员 =90%,且退休人员比例不得超过整体投保人数的 60％（基金型健康险不限） 女性险种 =75% 团体被保险人年龄、性别的审核 一、新单核保一般审核要点 职业类别的标准：参照本手册的“职业分类表”。 职业类别的确定： 投保团体的职业类别属于“职业分类表”中某一确定单一类别时，此类别确定为团体的职业类别。 投保团体中的被保险人分别归类于多个职业类别，处理方法包括以下二种： 分别分类计算：根据不同职业类别及承保方式拟定费率及拟收取的保费； 以统一的费率收取保费：根据各职业类别所占总人数的比例以及危险程度、企业劳动保护条件等，估算一个团体总体职业类别，可以统一职业类别为承保条件并收取相应保费。 团体职业类别审核 一、新单核保一般审核要点 不同条款对职业费率厘定的操作方式主要有以下二种： 有分类职业费率（如国寿团体人身意外伤害保险、国寿团体人身保险等险种）：根据“职业分类表”中的职业级别，参照条款中相应职业的费率确定承保保费。 单一费率或单项责任单一费率，没有分类职业费率：如果条款中的保险责任与职业类别相关性不大的，不必分职业类别调整费率，如果条款中的保险责任与职业类别相关的，可以根据职业风险程度进行职业加费。 一、新单核保一般审核要点 团体职业审核重点：在团体承保的情况下，由于与职业相关的意外伤害、职业