中国工商银行鑫添益7天持盈固定收益类理财产品营销方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1营销策划基本情况介绍1

1.1银行介绍1

1.2产品简介1

2市场分析1

2.1环境风险分析1

2.2目标客户分析2

2.3竞争对手分析2

3产品特点分析3

3.1产品优势3

3.2产品劣势3

4营销方案设计4

4.1营销目标4

4.2营销对象4

4.3产品策略5

4.4渠道策略5

4.5促销策略6

4.6经费预算6

5小结7

参考资料8

I

湖南商务职业技术学院毕业设计

中国工商银行鑫添益7天持盈固定收益类理财产品

营销方案设计

1营销策划基本情况介绍

1.1银行介绍

中国工商银行，于2022年度作为在四大国有商业银行营业收入之中排名第

一。其努力和稳健的发展现状，使其在世界银行的大观园之中名列在前，其优

秀的业务水平向全球超五百万家公司客户和近五亿个人客户提供优秀的金融服

务。在近年来的发展之中，使其综合运营实力及国际经营格局拓展到世界近五

十多个国家和地区。其基金、租赁、海外业务和保险等综合化业务为其带来高

额的经济利润。2015年在《欧洲货币》专栏之中被评为“全球新兴市场最佳银

行”，多次蝉联《银行家》专栏的“全球1000家大银行”美誉和在美国《福布

斯》专栏之中荣获“全球企业2000强榜首”的荣誉。

1.2产品简介

鑫添益7天持盈固定收益类开放式理财产品，非保本浮动收益型、固定收

益类，起购金额为1元，流动性强，门槛低，最短持有7天，近一个月收益率

为3.84%，近六月收益率为2.18%，近一年收益率为2.70%，产品风险评级为PR2，

风险水平较低，本金和收益受风险因素影响较小，根据客户风险体系评估，其

产品建议稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户

进去购买。本产品用于投资具有良好流动性的金融工具，在追求业绩稳健为投

资目标的基础之上，力争该产品份额持有人创造更好的投资收益。

2市场分析

2.1环境风险分析

由于我国理财产品市场发展空前繁荣,但从中国的银行理财产品的经营状

况来分析,依旧存在一些制约该领域发展的因素。

首先，银行理财产品的价值受到市场利率变化、股票价格波动等因素的影

响，可能导致投资者损失资金。如今年全球经济“滞胀”风险不断加剧，美元

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指数和美债收益率大幅上行，加速回流美国的跨境资本，使得离岸美元流动性

不断紧缩。使银行理财产品受到一定的影响。

其次，银行理财产品资产配置方面和客户实际的需求存在一定差距，许多

理财机构主要以产品为中心、营销为目的，理财经理和理财公司主要以自身公

司和利益最大化的理财产品为主要配置来源。相比市场需求来说，使得配置健

全、收益合理、流动性适当的理财产品供给不平衡，不能满足社会风险偏好不

同的投资者需求。

最后，金融领域的人才匮乏，当今包括以理财市场、基金市场等为主的金

融领域需要一批拥有专业储备能力充足、综合素质高的理财规划精英，即使目

前金融领域在国家的大力促进和监督之下，使得从事金融专业的人才不断提升，

但具有投资时间长、专业能力强的理财人才任然存在大量的缺口。

2.2目标客户分析

该理财产品为R2风险等级，本金和收益受风险因素影响较小。根据客户风

险体系评估，其产品建议稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无

投资经验的客户进去购买，主要投资于银行存款、国债、地方政府债券、中央

银行票据、政府机构债券等低风险的固定收益类金融工具，因此该产品建议

R1,R2的客户进行投资。

R1客户为在60岁左右的刚退休老年人人群，家庭的收入较低、家庭成员