商业银行业务经营与管理ppt课件第六章存款负债管理.ppt

货币市场存款帐户(MMDA)*天津工程师范学院商贸系李秀红为抗衡非银行金融机构推出的货币市场基金而进行的创新。是一种合作性质的金融机构，人们可以用买入股票的方式把短期闲置的资金交由基金会代为投资，客户要提取现金时．可以向基金会交出股票，手续十分简便。在商业银行对活期存款不付利息、在利率定有上限的法律没有取消之前、货币市场基金从商业银行手里夺走了不少存款。货币市场基金货币市场存款帐户(MMDA)*天津工程师范学院商贸系李秀红不设利率上限，每天复利；可开支票或转帐；无期限限制；个人帐户无准备金限制无开户对象不限。货币市场存款帐户货币市场存款帐户(MMDA)*天津工程师范学院商贸系李秀红货币市场存款帐户开户额及均额不低于USD2500；有开立支票和转帐限制；提取需7天通知；非个人帐户有准备金限制自动转帐服务帐户(ATS)*天津工程师范学院商贸系李秀红开立储蓄和活期两个帐户；储蓄帐户用于获取利息；用1美元余额保持活期帐户用于支票支付；需要时自动从储蓄转到活期。缴纳存款准备金；客户需支付服务费。协定帐户(NA)*天津工程师范学院商贸系李秀红由银行与客户达成协议，客户授权操作；同时保有活期、NOW、MMDA三个帐户，彼此资金可自动划转；活期、NOW帐户保持最低余额；超过余额自动转到MMDA；余额不足自动由MMDA划拨。存款工具创新简介*天津工程师范学院商贸系李秀红logo需要关注的几点：能否使用支票或允许转帐；利率如何确定；开户对象的限制；可转让定期存单(CD)*天津工程师范学院商贸系李秀红存单面额较大，最低10万美元；期限固定，多为30-180天；利率高于同期的定期和储蓄；不记名，可转让。为逃避利率上限管制和准备金规定的一种创新。可转让定期存单(CD)*天津工程师范学院商贸系李秀红与定期存款的主要区别：流动性好，仅次于国库券，二级市场较活跃；对象为大的机构投资者，面额较大；存期短（7天-1年）；不记名，便于流通。个人退休金帐户(IRA)*天津工程师范学院商贸系李秀红对年龄和存款额有限制；退休前支取有罚息；无利率上限，可免税；成为银行长期稳定的存款来源。指数存款证*天津工程师范学院商贸系李秀红这是在通货膨胀下为保证客户的定期储蓄存款不贬值而推出的存款账户。与市场物价同步，可分散和防范风险；存款利率与物价上涨指数挂钩。存款工具创新简介*天津工程师范学院商贸系李秀红夺回了一定的市场份额；存款服务成本急剧上升；新型存款对利率更为敏感。我国近年推出的储蓄存款*天津工程师范学院商贸系李秀红个人通知存款信用卡存款帐户个人支票存款帐户教育储蓄住房储蓄爱心储蓄各种礼仪储蓄个人银行结算帐户我国近年推出的储蓄存款*天津工程师范学院商贸系李秀红存款人在存款时不约定存期，支取时提前通知经办银行，约定支取日期和金额方能支取的存款。分为1天通知和7天通知两种，仅限人民币币种。居民的最低起存金额为5万元，最低支取额也是5万元；单位的最低起存金额为入民币50万元．最低支取额为人民币10万元。通知存款我国近年推出的储蓄存款*天津工程师范学院商贸系李秀红活期存款如何获得高收益活期存款是一种随时可以存取、按结算期计算利息的存款，因此活期储蓄的利息一般都比较低。目前，活期储蓄的年利率仅有0.72%，扣除20%的利息税后，储户实际的资金年收益率只有0.576%；为此，工商银行推出了利添利理财产品，使活期存款获得更高回报变为现实。文章来源：中华工商时报2006-10-09我国近年推出的储蓄存款*天津工程师范学院商贸系李秀红活期存款如何获得高收益据了解，储户只需在工行各营业网点指定某一存折或储蓄卡为利添利账户，并可最多设定同一客户名下4个约定账户，在约定各账户的备用金最低限额要求后，工行就可代理储户进行货币市场基金和中短债基金的投资理财活动，这两类基金的灵活性与活期储蓄相当，其年回报率却在2%左右，比银行活期存款高出2.5倍，且其投资于基金的收益是免税的。文章来源：中华工商时报2006-10-09第三节存款的经营管理*天津工程师范学院商贸系李秀红一、存款成本管理二、存款定价三、银行存款的经营策略一、存款成本管理*天津工程师范学院商贸系李秀红存款成本构成存款成本管理（略）存款成本构成*天津工程师范学院商贸系李秀红营业成本广告宣传费、工资、折旧、办