银行业反洗钱合规指引.docx

银行业反洗钱合规指引

目录

一、概述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．3

1.1反洗钱合规概述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．3

1.2合规重要性及挑战．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5

1.3合规框架与原则．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6

二、反洗钱法律法规．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7

2.1国内法律法规解读．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．9

2.2国际反洗钱标准与规定．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10

2.3法规变更与更新追踪．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12

三、风险管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13

3.1风险识别与评估．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．14

3.2风险控制与缓解措施．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．15

3.3风险监控与报告机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．17

四、客户身份识别与尽职调查．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．18

4.1客户身份识别程序．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．18

4.2尽职调查要求与标准．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．22

4.3客户关系管理与持续监控．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．23

五、交易监控与报告．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．25

5.1交易监测流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．25

5.2异常交易识别与报告．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．27

5.3大额交易与可疑交易报告．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．28

六、内部控制与合规管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．30

6.1内部控制体系构建．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．30

6.2合规管理体系运行．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．33

6.3内部审计与合规评估．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．34

七、培训与宣传．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．36

7.1员工反洗钱意识培训．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．37

7.2行业自律与交流合作．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．39

7.3宣传教育与公众参与．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．39

八、案例分析与启示．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．40

8.1反洗钱合规失败案例．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．41

8.2成功案例分析与启示．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．42

8.3从案例中学习与改进．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．44

九、技术支持与系统建设．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．46

9.1反洗钱技术平台概述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．47

9.2信息系统安全与保密．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．49

9.3技术更新与风险管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．50

十、合规审查与监督．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．51

10.1监管机构合规审查．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．